Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 602 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 227,80 € | 21 227,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 327 € / mois | 60 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 200 € | 3 890 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 063 € | 3 692 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 602 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 243,28 € | 130 490,32 € | 3 478 256,72 € |
| Année 2 | 128 893,33 € | 125 840,27 € | 3 349 363,39 € |
| Année 3 | 133 717,44 € | 121 016,16 € | 3 215 645,95 € |
| Année 4 | 138 722,10 € | 116 011,50 € | 3 076 923,85 € |
| Année 5 | 143 914,04 € | 110 819,56 € | 2 933 009,81 € |
| Année 6 | 149 300,34 € | 105 433,26 € | 2 783 709,47 € |
| Année 7 | 154 888,21 € | 99 845,39 € | 2 628 821,26 € |
| Année 8 | 160 685,22 € | 94 048,38 € | 2 468 136,04 € |
| Année 9 | 166 699,21 € | 88 034,39 € | 2 301 436,83 € |
| Année 10 | 172 938,28 € | 81 795,32 € | 2 128 498,55 € |
| Année 11 | 179 410,84 € | 75 322,76 € | 1 949 087,71 € |
| Année 12 | 186 125,66 € | 68 607,94 € | 1 762 962,05 € |
| Année 13 | 193 091,81 € | 61 641,79 € | 1 569 870,24 € |
| Année 14 | 200 318,67 € | 54 414,93 € | 1 369 551,57 € |
| Année 15 | 207 816,01 € | 46 917,59 € | 1 161 735,56 € |
| Année 16 | 215 593,97 € | 39 139,63 € | 946 141,59 € |
| Année 17 | 223 663,01 € | 31 070,59 € | 722 478,58 € |
| Année 18 | 232 034,07 € | 22 699,53 € | 490 444,51 € |
| Année 19 | 240 718,44 € | 14 015,16 € | 249 726,07 € |
| Année 20 | 249 726,07 € | 5 005,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 602 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 288 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 063 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 651 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.