Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 702 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 817,05 € | 21 817,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 112 € / mois | 62 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 200 € | 3 998 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 563 € | 3 795 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 702 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 692,05 € | 134 112,55 € | 3 574 807,95 € |
| Année 2 | 132 471,19 € | 129 333,41 € | 3 442 336,76 € |
| Année 3 | 137 429,19 € | 124 375,41 € | 3 304 907,57 € |
| Année 4 | 142 572,76 € | 119 231,84 € | 3 162 334,81 € |
| Année 5 | 147 908,85 € | 113 895,75 € | 3 014 425,96 € |
| Année 6 | 153 444,66 € | 108 359,94 € | 2 860 981,30 € |
| Année 7 | 159 187,64 € | 102 616,96 € | 2 701 793,66 € |
| Année 8 | 165 145,57 € | 96 659,03 € | 2 536 648,09 € |
| Année 9 | 171 326,48 € | 90 478,12 € | 2 365 321,61 € |
| Année 10 | 177 738,74 € | 84 065,86 € | 2 187 582,87 € |
| Année 11 | 184 391,00 € | 77 413,60 € | 2 003 191,87 € |
| Année 12 | 191 292,18 € | 70 512,42 € | 1 811 899,69 € |
| Année 13 | 198 451,70 € | 63 352,90 € | 1 613 447,99 € |
| Année 14 | 205 879,16 € | 55 925,44 € | 1 407 568,83 € |
| Année 15 | 213 584,63 € | 48 219,97 € | 1 193 984,20 € |
| Année 16 | 221 578,47 € | 40 226,13 € | 972 405,73 € |
| Année 17 | 229 871,52 € | 31 933,08 € | 742 534,21 € |
| Année 18 | 238 474,93 € | 23 329,67 € | 504 059,28 € |
| Année 19 | 247 400,37 € | 14 404,23 € | 256 658,91 € |
| Année 20 | 256 658,91 € | 5 144,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 702 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 334 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 370 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.