Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 702 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 614,22 € | 26 614,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 649 € / mois | 76 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 200 € | 3 998 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 563 € | 3 795 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 702 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 917,24 € | 129 453,40 € | 3 512 582,76 € |
| Année 2 | 196 828,96 € | 122 541,68 € | 3 315 753,80 € |
| Année 3 | 203 992,23 € | 115 378,41 € | 3 111 761,57 € |
| Année 4 | 211 416,17 € | 107 954,47 € | 2 900 345,40 € |
| Année 5 | 219 110,30 € | 100 260,34 € | 2 681 235,10 € |
| Année 6 | 227 084,47 € | 92 286,17 € | 2 454 150,63 € |
| Année 7 | 235 348,82 € | 84 021,82 € | 2 218 801,81 € |
| Année 8 | 243 913,93 € | 75 456,71 € | 1 974 887,88 € |
| Année 9 | 252 790,76 € | 66 579,88 € | 1 722 097,12 € |
| Année 10 | 261 990,66 € | 57 379,98 € | 1 460 106,46 € |
| Année 11 | 271 525,35 € | 47 845,29 € | 1 188 581,11 € |
| Année 12 | 281 407,04 € | 37 963,60 € | 907 174,07 € |
| Année 13 | 291 648,39 € | 27 722,25 € | 615 525,68 € |
| Année 14 | 302 262,43 € | 17 108,21 € | 313 263,25 € |
| Année 15 | 313 263,25 € | 6 107,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 702 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 041 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 296 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 563 € (2,5%).