Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 702 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 105,86 € | 18 105,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 866 € / mois | 51 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 200 € | 3 998 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 563 € | 3 795 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 702 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 968,28 € | 154 302,04 € | 3 639 531,72 € |
| Année 2 | 65 664,47 € | 151 605,85 € | 3 573 867,25 € |
| Année 3 | 68 476,08 € | 148 794,24 € | 3 505 391,17 € |
| Année 4 | 71 408,09 € | 145 862,23 € | 3 433 983,08 € |
| Année 5 | 74 465,64 € | 142 804,68 € | 3 359 517,44 € |
| Année 6 | 77 654,12 € | 139 616,20 € | 3 281 863,32 € |
| Année 7 | 80 979,11 € | 136 291,21 € | 3 200 884,21 € |
| Année 8 | 84 446,47 € | 132 823,85 € | 3 116 437,74 € |
| Année 9 | 88 062,29 € | 129 208,03 € | 3 028 375,45 € |
| Année 10 | 91 832,95 € | 125 437,37 € | 2 936 542,50 € |
| Année 11 | 95 765,05 € | 121 505,27 € | 2 840 777,45 € |
| Année 12 | 99 865,53 € | 117 404,79 € | 2 740 911,92 € |
| Année 13 | 104 141,56 € | 113 128,76 € | 2 636 770,36 € |
| Année 14 | 108 600,69 € | 108 669,63 € | 2 528 169,67 € |
| Année 15 | 113 250,78 € | 104 019,54 € | 2 414 918,89 € |
| Année 16 | 118 099,94 € | 99 170,38 € | 2 296 818,95 € |
| Année 17 | 123 156,75 € | 94 113,57 € | 2 173 662,20 € |
| Année 18 | 128 430,08 € | 88 840,24 € | 2 045 232,12 € |
| Année 19 | 133 929,19 € | 83 341,13 € | 1 911 302,93 € |
| Année 20 | 139 663,77 € | 77 606,55 € | 1 771 639,16 € |
| Année 21 | 145 643,90 € | 71 626,42 € | 1 625 995,26 € |
| Année 22 | 151 880,08 € | 65 390,24 € | 1 474 115,18 € |
| Année 23 | 158 383,29 € | 58 887,03 € | 1 315 731,89 € |
| Année 24 | 165 164,93 € | 52 105,39 € | 1 150 566,96 € |
| Année 25 | 172 236,98 € | 45 033,34 € | 978 329,98 € |
| Année 26 | 179 611,82 € | 37 658,50 € | 798 718,16 € |
| Année 27 | 187 302,44 € | 29 967,88 € | 611 415,72 € |
| Année 28 | 195 322,35 € | 21 947,97 € | 416 093,37 € |
| Année 29 | 203 685,67 € | 13 584,65 € | 212 407,70 € |
| Année 30 | 212 407,70 € | 4 863,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 702 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 296 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.