Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 602 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 616,84 € | 17 616,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 384 € / mois | 50 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 200 € | 3 890 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 063 € | 3 692 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 602 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 267,55 € | 150 134,53 € | 3 541 232,45 € |
| Année 2 | 63 890,92 € | 147 511,16 € | 3 477 341,53 € |
| Année 3 | 66 626,58 € | 144 775,50 € | 3 410 714,95 € |
| Année 4 | 69 479,40 € | 141 922,68 € | 3 341 235,55 € |
| Année 5 | 72 454,38 € | 138 947,70 € | 3 268 781,17 € |
| Année 6 | 75 556,73 € | 135 845,35 € | 3 193 224,44 € |
| Année 7 | 78 791,93 € | 132 610,15 € | 3 114 432,51 € |
| Année 8 | 82 165,62 € | 129 236,46 € | 3 032 266,89 € |
| Année 9 | 85 683,80 € | 125 718,28 € | 2 946 583,09 € |
| Année 10 | 89 352,62 € | 122 049,46 € | 2 857 230,47 € |
| Année 11 | 93 178,52 € | 118 223,56 € | 2 764 051,95 € |
| Année 12 | 97 168,23 € | 114 233,85 € | 2 666 883,72 € |
| Année 13 | 101 328,78 € | 110 073,30 € | 2 565 554,94 € |
| Année 14 | 105 667,49 € | 105 734,59 € | 2 459 887,45 € |
| Année 15 | 110 191,95 € | 101 210,13 € | 2 349 695,50 € |
| Année 16 | 114 910,15 € | 96 491,93 € | 2 234 785,35 € |
| Année 17 | 119 830,37 € | 91 571,71 € | 2 114 954,98 € |
| Année 18 | 124 961,28 € | 86 440,80 € | 1 989 993,70 € |
| Année 19 | 130 311,85 € | 81 090,23 € | 1 859 681,85 € |
| Année 20 | 135 891,54 € | 75 510,54 € | 1 723 790,31 € |
| Année 21 | 141 710,17 € | 69 691,91 € | 1 582 080,14 € |
| Année 22 | 147 777,91 € | 63 624,17 € | 1 434 302,23 € |
| Année 23 | 154 105,45 € | 57 296,63 € | 1 280 196,78 € |
| Année 24 | 160 703,97 € | 50 698,11 € | 1 119 492,81 € |
| Année 25 | 167 584,96 € | 43 817,12 € | 951 907,85 € |
| Année 26 | 174 760,63 € | 36 641,45 € | 777 147,22 € |
| Année 27 | 182 243,52 € | 29 158,56 € | 594 903,70 € |
| Année 28 | 190 046,83 € | 21 355,25 € | 404 856,87 € |
| Année 29 | 198 184,26 € | 13 217,82 € | 206 672,61 € |
| Année 30 | 206 672,61 € | 4 731,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 602 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 230 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 360 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.