Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 552 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 372,34 € | 17 372,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 643 € / mois | 49 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 200 € | 3 836 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 813 € | 3 641 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 552 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 552 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 417,31 € | 148 050,77 € | 3 492 082,69 € |
| Année 2 | 63 004,26 € | 145 463,82 € | 3 429 078,43 € |
| Année 3 | 65 701,98 € | 142 766,10 € | 3 363 376,45 € |
| Année 4 | 68 515,19 € | 139 952,89 € | 3 294 861,26 € |
| Année 5 | 71 448,88 € | 137 019,20 € | 3 223 412,38 € |
| Année 6 | 74 508,18 € | 133 959,90 € | 3 148 904,20 € |
| Année 7 | 77 698,47 € | 130 769,61 € | 3 071 205,73 € |
| Année 8 | 81 025,37 € | 127 442,71 € | 2 990 180,36 € |
| Année 9 | 84 494,71 € | 123 973,37 € | 2 905 685,65 € |
| Année 10 | 88 112,62 € | 120 355,46 € | 2 817 573,03 € |
| Année 11 | 91 885,41 € | 116 582,67 € | 2 725 687,62 € |
| Année 12 | 95 819,76 € | 112 648,32 € | 2 629 867,86 € |
| Année 13 | 99 922,56 € | 108 545,52 € | 2 529 945,30 € |
| Année 14 | 104 201,05 € | 104 267,03 € | 2 425 744,25 € |
| Année 15 | 108 662,76 € | 99 805,32 € | 2 317 081,49 € |
| Année 16 | 113 315,46 € | 95 152,62 € | 2 203 766,03 € |
| Année 17 | 118 167,41 € | 90 300,67 € | 2 085 598,62 € |
| Année 18 | 123 227,10 € | 85 240,98 € | 1 962 371,52 € |
| Année 19 | 128 503,45 € | 79 964,63 € | 1 833 868,07 € |
| Année 20 | 134 005,69 € | 74 462,39 € | 1 699 862,38 € |
| Année 21 | 139 743,57 € | 68 724,51 € | 1 560 118,81 € |
| Année 22 | 145 727,10 € | 62 740,98 € | 1 414 391,71 € |
| Année 23 | 151 966,83 € | 56 501,25 € | 1 262 424,88 € |
| Année 24 | 158 473,77 € | 49 994,31 € | 1 103 951,11 € |
| Année 25 | 165 259,32 € | 43 208,76 € | 938 691,79 € |
| Année 26 | 172 335,36 € | 36 132,72 € | 766 356,43 € |
| Année 27 | 179 714,42 € | 28 753,66 € | 586 642,01 € |
| Année 28 | 187 409,44 € | 21 058,64 € | 399 232,57 € |
| Année 29 | 195 433,93 € | 13 034,15 € | 203 798,64 € |
| Année 30 | 203 798,64 € | 4 666,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 552 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 284 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 813 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.