Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 702 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 035,71 € | 19 035,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 684 € / mois | 54 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 200 € | 3 998 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 563 € | 3 795 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 702 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 140,67 € | 137 287,85 € | 3 611 359,33 € |
| Année 2 | 94 617,80 € | 133 810,72 € | 3 516 741,53 € |
| Année 3 | 98 227,59 € | 130 200,93 € | 3 418 513,94 € |
| Année 4 | 101 975,10 € | 126 453,42 € | 3 316 538,84 € |
| Année 5 | 105 865,57 € | 122 562,95 € | 3 210 673,27 € |
| Année 6 | 109 904,49 € | 118 524,03 € | 3 100 768,78 € |
| Année 7 | 114 097,49 € | 114 331,03 € | 2 986 671,29 € |
| Année 8 | 118 450,45 € | 109 978,07 € | 2 868 220,84 € |
| Année 9 | 122 969,49 € | 105 459,03 € | 2 745 251,35 € |
| Année 10 | 127 660,94 € | 100 767,58 € | 2 617 590,41 € |
| Année 11 | 132 531,34 € | 95 897,18 € | 2 485 059,07 € |
| Année 12 | 137 587,62 € | 90 840,90 € | 2 347 471,45 € |
| Année 13 | 142 836,76 € | 85 591,76 € | 2 204 634,69 € |
| Année 14 | 148 286,15 € | 80 142,37 € | 2 056 348,54 € |
| Année 15 | 153 943,47 € | 74 485,05 € | 1 902 405,07 € |
| Année 16 | 159 816,60 € | 68 611,92 € | 1 742 588,47 € |
| Année 17 | 165 913,82 € | 62 514,70 € | 1 576 674,65 € |
| Année 18 | 172 243,64 € | 56 184,88 € | 1 404 431,01 € |
| Année 19 | 178 814,96 € | 49 613,56 € | 1 225 616,05 € |
| Année 20 | 185 636,98 € | 42 791,54 € | 1 039 979,07 € |
| Année 21 | 192 719,27 € | 35 709,25 € | 847 259,80 € |
| Année 22 | 200 071,77 € | 28 356,75 € | 647 188,03 € |
| Année 23 | 207 704,77 € | 20 723,75 € | 439 483,26 € |
| Année 24 | 215 628,96 € | 12 799,56 € | 223 854,30 € |
| Année 25 | 223 854,30 € | 4 573,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 702 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 296 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 563 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 430 € pour cette enveloppe de financement.