Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 752 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 292,77 € | 19 292,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 463 € / mois | 55 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 200 € | 4 052 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 813 € | 3 846 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 752 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 752 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 371,39 € | 139 141,85 € | 3 660 128,61 € |
| Année 2 | 95 895,48 € | 135 617,76 € | 3 564 233,13 € |
| Année 3 | 99 554,00 € | 131 959,24 € | 3 464 679,13 € |
| Année 4 | 103 352,12 € | 128 161,12 € | 3 361 327,01 € |
| Année 5 | 107 295,16 € | 124 218,08 € | 3 254 031,85 € |
| Année 6 | 111 388,60 € | 120 124,64 € | 3 142 643,25 € |
| Année 7 | 115 638,22 € | 115 875,02 € | 3 027 005,03 € |
| Année 8 | 120 049,96 € | 111 463,28 € | 2 906 955,07 € |
| Année 9 | 124 630,04 € | 106 883,20 € | 2 782 325,03 € |
| Année 10 | 129 384,83 € | 102 128,41 € | 2 652 940,20 € |
| Année 11 | 134 321,01 € | 97 192,23 € | 2 518 619,19 € |
| Année 12 | 139 445,54 € | 92 067,70 € | 2 379 173,65 € |
| Année 13 | 144 765,56 € | 86 747,68 € | 2 234 408,09 € |
| Année 14 | 150 288,54 € | 81 224,70 € | 2 084 119,55 € |
| Année 15 | 156 022,26 € | 75 490,98 € | 1 928 097,29 € |
| Année 16 | 161 974,72 € | 69 538,52 € | 1 766 122,57 € |
| Année 17 | 168 154,27 € | 63 358,97 € | 1 597 968,30 € |
| Année 18 | 174 569,55 € | 56 943,69 € | 1 423 398,75 € |
| Année 19 | 181 229,61 € | 50 283,63 € | 1 242 169,14 € |
| Année 20 | 188 143,74 € | 43 369,50 € | 1 054 025,40 € |
| Année 21 | 195 321,70 € | 36 191,54 € | 858 703,70 € |
| Année 22 | 202 773,45 € | 28 739,79 € | 655 930,25 € |
| Année 23 | 210 509,53 € | 21 003,71 € | 445 420,72 € |
| Année 24 | 218 540,74 € | 12 972,50 € | 226 879,98 € |
| Année 25 | 226 879,98 € | 4 634,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 752 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 122 €.