Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 752 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 111,67 € | 22 111,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 005 € / mois | 63 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 200 € | 4 052 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 813 € | 3 846 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 752 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 752 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 416,38 € | 135 923,66 € | 3 623 083,62 € |
| Année 2 | 134 260,07 € | 131 079,97 € | 3 488 823,55 € |
| Année 3 | 139 285,02 € | 126 055,02 € | 3 349 538,53 € |
| Année 4 | 144 498,06 € | 120 841,98 € | 3 205 040,47 € |
| Année 5 | 149 906,20 € | 115 433,84 € | 3 055 134,27 € |
| Année 6 | 155 516,74 € | 109 823,30 € | 2 899 617,53 € |
| Année 7 | 161 337,29 € | 104 002,75 € | 2 738 280,24 € |
| Année 8 | 167 375,67 € | 97 964,37 € | 2 570 904,57 € |
| Année 9 | 173 640,05 € | 91 699,99 € | 2 397 264,52 € |
| Année 10 | 180 138,89 € | 85 201,15 € | 2 217 125,63 € |
| Année 11 | 186 880,95 € | 78 459,09 € | 2 030 244,68 € |
| Année 12 | 193 875,37 € | 71 464,67 € | 1 836 369,31 € |
| Année 13 | 201 131,58 € | 64 208,46 € | 1 635 237,73 € |
| Année 14 | 208 659,34 € | 56 680,70 € | 1 426 578,39 € |
| Année 15 | 216 468,83 € | 48 871,21 € | 1 210 109,56 € |
| Année 16 | 224 570,65 € | 40 769,39 € | 985 538,91 € |
| Année 17 | 232 975,64 € | 32 364,40 € | 752 563,27 € |
| Année 18 | 241 695,27 € | 23 644,77 € | 510 868,00 € |
| Année 19 | 250 741,21 € | 14 598,83 € | 260 126,79 € |
| Année 20 | 260 126,79 € | 5 214,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 752 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 030 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.