Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 802 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 406,30 € | 22 406,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 898 € / mois | 64 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 200 € | 4 106 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 063 € | 3 897 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 802 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 802 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 140,83 € | 137 734,77 € | 3 671 359,17 € |
| Année 2 | 136 049,07 € | 132 826,53 € | 3 535 310,10 € |
| Année 3 | 141 140,97 € | 127 734,63 € | 3 394 169,13 € |
| Année 4 | 146 423,46 € | 122 452,14 € | 3 247 745,67 € |
| Année 5 | 151 903,69 € | 116 971,91 € | 3 095 841,98 € |
| Année 6 | 157 588,96 € | 111 286,64 € | 2 938 253,02 € |
| Année 7 | 163 487,08 € | 105 388,52 € | 2 774 765,94 € |
| Année 8 | 169 605,92 € | 99 269,68 € | 2 605 160,02 € |
| Année 9 | 175 953,78 € | 92 921,82 € | 2 429 206,24 € |
| Année 10 | 182 539,21 € | 86 336,39 € | 2 246 667,03 € |
| Année 11 | 189 371,12 € | 79 504,48 € | 2 057 295,91 € |
| Année 12 | 196 458,73 € | 72 416,87 € | 1 860 837,18 € |
| Année 13 | 203 811,61 € | 65 063,99 € | 1 657 025,57 € |
| Année 14 | 211 439,68 € | 57 435,92 € | 1 445 585,89 € |
| Année 15 | 219 353,25 € | 49 522,35 € | 1 226 232,64 € |
| Année 16 | 227 563,01 € | 41 312,59 € | 998 669,63 € |
| Année 17 | 236 080,02 € | 32 795,58 € | 762 589,61 € |
| Année 18 | 244 915,80 € | 23 959,80 € | 517 673,81 € |
| Année 19 | 254 082,29 € | 14 793,31 € | 263 591,52 € |
| Année 20 | 263 591,52 € | 5 283,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 802 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 304 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 063 € (2,5%).