Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 852 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 700,92 € | 22 700,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 791 € / mois | 64 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 200 € | 4 160 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 313 € | 3 948 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 852 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 852 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 865,17 € | 139 545,87 € | 3 719 634,83 € |
| Année 2 | 137 837,92 € | 134 573,12 € | 3 581 796,91 € |
| Année 3 | 142 996,79 € | 129 414,25 € | 3 438 800,12 € |
| Année 4 | 148 348,74 € | 124 062,30 € | 3 290 451,38 € |
| Année 5 | 153 900,99 € | 118 510,05 € | 3 136 550,39 € |
| Année 6 | 159 661,06 € | 112 749,98 € | 2 976 889,33 € |
| Année 7 | 165 636,72 € | 106 774,32 € | 2 811 252,61 € |
| Année 8 | 171 836,02 € | 100 575,02 € | 2 639 416,59 € |
| Année 9 | 178 267,34 € | 94 143,70 € | 2 461 149,25 € |
| Année 10 | 184 939,37 € | 87 471,67 € | 2 276 209,88 € |
| Année 11 | 191 861,11 € | 80 549,93 € | 2 084 348,77 € |
| Année 12 | 199 041,92 € | 73 369,12 € | 1 885 306,85 € |
| Année 13 | 206 491,45 € | 65 919,59 € | 1 678 815,40 € |
| Année 14 | 214 219,84 € | 58 191,20 € | 1 464 595,56 € |
| Année 15 | 222 237,47 € | 50 173,57 € | 1 242 358,09 € |
| Année 16 | 230 555,16 € | 41 855,88 € | 1 011 802,93 € |
| Année 17 | 239 184,18 € | 33 226,86 € | 772 618,75 € |
| Année 18 | 248 136,14 € | 24 274,90 € | 524 482,61 € |
| Année 19 | 257 423,13 € | 14 987,91 € | 267 059,48 € |
| Année 20 | 267 059,48 € | 5 353,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 852 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 860 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.