Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 652 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 522,42 € | 21 522,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 219 € / mois | 61 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 200 € | 3 944 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 313 € | 3 743 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 652 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 967,60 € | 132 301,44 € | 3 526 532,40 € |
| Année 2 | 130 682,21 € | 127 586,83 € | 3 395 850,19 € |
| Année 3 | 135 573,26 € | 122 695,78 € | 3 260 276,93 € |
| Année 4 | 140 647,37 € | 117 621,67 € | 3 119 629,56 € |
| Année 5 | 145 911,39 € | 112 357,65 € | 2 973 718,17 € |
| Année 6 | 151 372,43 € | 106 896,61 € | 2 822 345,74 € |
| Année 7 | 157 037,87 € | 101 231,17 € | 2 665 307,87 € |
| Année 8 | 162 915,34 € | 95 353,70 € | 2 502 392,53 € |
| Année 9 | 169 012,74 € | 89 256,30 € | 2 333 379,79 € |
| Année 10 | 175 338,41 € | 82 930,63 € | 2 158 041,38 € |
| Année 11 | 181 900,82 € | 76 368,22 € | 1 976 140,56 € |
| Année 12 | 188 708,85 € | 69 560,19 € | 1 787 431,71 € |
| Année 13 | 195 771,66 € | 62 497,38 € | 1 591 660,05 € |
| Année 14 | 203 098,82 € | 55 170,22 € | 1 388 561,23 € |
| Année 15 | 210 700,23 € | 47 568,81 € | 1 177 861,00 € |
| Année 16 | 218 586,11 € | 39 682,93 € | 959 274,89 € |
| Année 17 | 226 767,16 € | 31 501,88 € | 732 507,73 € |
| Année 18 | 235 254,40 € | 23 014,64 € | 497 253,33 € |
| Année 19 | 244 059,27 € | 14 209,77 € | 253 194,06 € |
| Année 20 | 253 194,06 € | 5 075,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 652 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 292 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 313 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 493 €.