Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 652 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 254,81 € | 26 254,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 560 € / mois | 75 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 200 € | 3 944 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 313 € | 3 743 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 652 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 352,52 € | 127 705,20 € | 3 465 147,48 € |
| Année 2 | 194 170,90 € | 120 886,82 € | 3 270 976,58 € |
| Année 3 | 201 237,42 € | 113 820,30 € | 3 069 739,16 € |
| Année 4 | 208 561,11 € | 106 496,61 € | 2 861 178,05 € |
| Année 5 | 216 151,33 € | 98 906,39 € | 2 645 026,72 € |
| Année 6 | 224 017,80 € | 91 039,92 € | 2 421 008,92 € |
| Année 7 | 232 170,54 € | 82 887,18 € | 2 188 838,38 € |
| Année 8 | 240 619,99 € | 74 437,73 € | 1 948 218,39 € |
| Année 9 | 249 376,97 € | 65 680,75 € | 1 698 841,42 € |
| Année 10 | 258 452,61 € | 56 605,11 € | 1 440 388,81 € |
| Année 11 | 267 858,55 € | 47 199,17 € | 1 172 530,26 € |
| Année 12 | 277 606,79 € | 37 450,93 € | 894 923,47 € |
| Année 13 | 287 709,82 € | 27 347,90 € | 607 213,65 € |
| Année 14 | 298 180,54 € | 16 877,18 € | 309 033,11 € |
| Année 15 | 309 033,11 € | 6 025,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 652 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 014 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 830 € pour cette enveloppe de financement.