Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 352 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 236,25 € | 17 236,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 231 € / mois | 49 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 200 € | 3 620 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 813 € | 3 436 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 352 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 525,07 € | 124 309,93 € | 3 269 974,93 € |
| Année 2 | 85 673,50 € | 121 161,50 € | 3 184 301,43 € |
| Année 3 | 88 942,05 € | 117 892,95 € | 3 095 359,38 € |
| Année 4 | 92 335,33 € | 114 499,67 € | 3 003 024,05 € |
| Année 5 | 95 858,03 € | 110 976,97 € | 2 907 166,02 € |
| Année 6 | 99 515,13 € | 107 319,87 € | 2 807 650,89 € |
| Année 7 | 103 311,75 € | 103 523,25 € | 2 704 339,14 € |
| Année 8 | 107 253,22 € | 99 581,78 € | 2 597 085,92 € |
| Année 9 | 111 345,09 € | 95 489,91 € | 2 485 740,83 € |
| Année 10 | 115 593,04 € | 91 241,96 € | 2 370 147,79 € |
| Année 11 | 120 003,08 € | 86 831,92 € | 2 250 144,71 € |
| Année 12 | 124 581,33 € | 82 253,67 € | 2 125 563,38 € |
| Année 13 | 129 334,28 € | 77 500,72 € | 1 996 229,10 € |
| Année 14 | 134 268,54 € | 72 566,46 € | 1 861 960,56 € |
| Année 15 | 139 391,05 € | 67 443,95 € | 1 722 569,51 € |
| Année 16 | 144 709,01 € | 62 125,99 € | 1 577 860,50 € |
| Année 17 | 150 229,85 € | 56 605,15 € | 1 427 630,65 € |
| Année 18 | 155 961,30 € | 50 873,70 € | 1 271 669,35 € |
| Année 19 | 161 911,44 € | 44 923,56 € | 1 109 757,91 € |
| Année 20 | 168 088,58 € | 38 746,42 € | 941 669,33 € |
| Année 21 | 174 501,35 € | 32 333,65 € | 767 167,98 € |
| Année 22 | 181 158,82 € | 25 676,18 € | 586 009,16 € |
| Année 23 | 188 070,24 € | 18 764,76 € | 397 938,92 € |
| Année 24 | 195 245,39 € | 11 589,61 € | 202 693,53 € |
| Année 25 | 202 693,53 € | 4 140,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 352 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 230 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.