Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 303 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 154,68 € | 16 154,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 954 € / mois | 46 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 280 € | 3 567 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 588 € | 3 386 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 303 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 303 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 182,47 € | 137 673,69 € | 3 247 317,53 € |
| Année 2 | 58 588,11 € | 135 268,05 € | 3 188 729,42 € |
| Année 3 | 61 096,75 € | 132 759,41 € | 3 127 632,67 € |
| Année 4 | 63 712,78 € | 130 143,38 € | 3 063 919,89 € |
| Année 5 | 66 440,82 € | 127 415,34 € | 2 997 479,07 € |
| Année 6 | 69 285,69 € | 124 570,47 € | 2 928 193,38 € |
| Année 7 | 72 252,36 € | 121 603,80 € | 2 855 941,02 € |
| Année 8 | 75 346,05 € | 118 510,11 € | 2 780 594,97 € |
| Année 9 | 78 572,24 € | 115 283,92 € | 2 702 022,73 € |
| Année 10 | 81 936,54 € | 111 919,62 € | 2 620 086,19 € |
| Année 11 | 85 444,88 € | 108 411,28 € | 2 534 641,31 € |
| Année 12 | 89 103,49 € | 104 752,67 € | 2 445 537,82 € |
| Année 13 | 92 918,73 € | 100 937,43 € | 2 352 619,09 € |
| Année 14 | 96 897,31 € | 96 958,85 € | 2 255 721,78 € |
| Année 15 | 101 046,25 € | 92 809,91 € | 2 154 675,53 € |
| Année 16 | 105 372,85 € | 88 483,31 € | 2 049 302,68 € |
| Année 17 | 109 884,71 € | 83 971,45 € | 1 939 417,97 € |
| Année 18 | 114 589,76 € | 79 266,40 € | 1 824 828,21 € |
| Année 19 | 119 496,27 € | 74 359,89 € | 1 705 331,94 € |
| Année 20 | 124 612,89 € | 69 243,27 € | 1 580 719,05 € |
| Année 21 | 129 948,53 € | 63 907,63 € | 1 450 770,52 € |
| Année 22 | 135 512,66 € | 58 343,50 € | 1 315 257,86 € |
| Année 23 | 141 315,06 € | 52 541,10 € | 1 173 942,80 € |
| Année 24 | 147 365,89 € | 46 490,27 € | 1 026 576,91 € |
| Année 25 | 153 675,80 € | 40 180,36 € | 872 901,11 € |
| Année 26 | 160 255,88 € | 33 600,28 € | 712 645,23 € |
| Année 27 | 167 117,72 € | 26 738,44 € | 545 527,51 € |
| Année 28 | 174 273,38 € | 19 582,78 € | 371 254,13 € |
| Année 29 | 181 735,40 € | 12 120,76 € | 189 518,73 € |
| Année 30 | 189 518,73 € | 4 339,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 303 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 264 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 156 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 642 € pour cette enveloppe de financement.