Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 253 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 910,17 € | 15 910,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 213 € / mois | 45 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 260 280 € | 3 513 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 338 € | 3 334 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 253 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 253 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 332,12 € | 135 589,92 € | 3 198 167,88 € |
| Année 2 | 57 701,33 € | 133 220,71 € | 3 140 466,55 € |
| Année 3 | 60 171,99 € | 130 750,05 € | 3 080 294,56 € |
| Année 4 | 62 748,43 € | 128 173,61 € | 3 017 546,13 € |
| Année 5 | 65 435,21 € | 125 486,83 € | 2 952 110,92 € |
| Année 6 | 68 236,98 € | 122 685,06 € | 2 883 873,94 € |
| Année 7 | 71 158,77 € | 119 763,27 € | 2 812 715,17 € |
| Année 8 | 74 205,66 € | 116 716,38 € | 2 738 509,51 € |
| Année 9 | 77 383,00 € | 113 539,04 € | 2 661 126,51 € |
| Année 10 | 80 696,37 € | 110 225,67 € | 2 580 430,14 € |
| Année 11 | 84 151,63 € | 106 770,41 € | 2 496 278,51 € |
| Année 12 | 87 754,85 € | 103 167,19 € | 2 408 523,66 € |
| Année 13 | 91 512,32 € | 99 409,72 € | 2 317 011,34 € |
| Année 14 | 95 430,68 € | 95 491,36 € | 2 221 580,66 € |
| Année 15 | 99 516,86 € | 91 405,18 € | 2 122 063,80 € |
| Année 16 | 103 777,96 € | 87 144,08 € | 2 018 285,84 € |
| Année 17 | 108 221,53 € | 82 700,51 € | 1 910 064,31 € |
| Année 18 | 112 855,35 € | 78 066,69 € | 1 797 208,96 € |
| Année 19 | 117 687,61 € | 73 234,43 € | 1 679 521,35 € |
| Année 20 | 122 726,76 € | 68 195,28 € | 1 556 794,59 € |
| Année 21 | 127 981,67 € | 62 940,37 € | 1 428 812,92 € |
| Année 22 | 133 461,57 € | 57 460,47 € | 1 295 351,35 € |
| Année 23 | 139 176,16 € | 51 745,88 € | 1 156 175,19 € |
| Année 24 | 145 135,38 € | 45 786,66 € | 1 011 039,81 € |
| Année 25 | 151 349,79 € | 39 572,25 € | 859 690,02 € |
| Année 26 | 157 830,28 € | 33 091,76 € | 701 859,74 € |
| Année 27 | 164 588,26 € | 26 333,78 € | 537 271,48 € |
| Année 28 | 171 635,61 € | 19 286,43 € | 365 635,87 € |
| Année 29 | 178 984,71 € | 11 937,33 € | 186 651,16 € |
| Année 30 | 186 651,16 € | 4 273,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 253 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 260 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 338 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.