Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 353 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 399,19 € | 16 399,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 695 € / mois | 46 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 280 € | 3 621 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 838 € | 3 437 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 353 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 032,84 € | 139 757,44 € | 3 296 467,16 € |
| Année 2 | 59 474,88 € | 137 315,40 € | 3 236 992,28 € |
| Année 3 | 62 021,50 € | 134 768,78 € | 3 174 970,78 € |
| Année 4 | 64 677,12 € | 132 113,16 € | 3 110 293,66 € |
| Année 5 | 67 446,46 € | 129 343,82 € | 3 042 847,20 € |
| Année 6 | 70 334,38 € | 126 455,90 € | 2 972 512,82 € |
| Année 7 | 73 345,98 € | 123 444,30 € | 2 899 166,84 € |
| Année 8 | 76 486,50 € | 120 303,78 € | 2 822 680,34 € |
| Année 9 | 79 761,51 € | 117 028,77 € | 2 742 918,83 € |
| Année 10 | 83 176,70 € | 113 613,58 € | 2 659 742,13 € |
| Année 11 | 86 738,17 € | 110 052,11 € | 2 573 003,96 € |
| Année 12 | 90 452,12 € | 106 338,16 € | 2 482 551,84 € |
| Année 13 | 94 325,11 € | 102 465,17 € | 2 388 226,73 € |
| Année 14 | 98 363,93 € | 98 426,35 € | 2 289 862,80 € |
| Année 15 | 102 575,69 € | 94 214,59 € | 2 187 287,11 € |
| Année 16 | 106 967,78 € | 89 822,50 € | 2 080 319,33 € |
| Année 17 | 111 547,93 € | 85 242,35 € | 1 968 771,40 € |
| Année 18 | 116 324,18 € | 80 466,10 € | 1 852 447,22 € |
| Année 19 | 121 304,94 € | 75 485,34 € | 1 731 142,28 € |
| Année 20 | 126 498,97 € | 70 291,31 € | 1 604 643,31 € |
| Année 21 | 131 915,42 € | 64 874,86 € | 1 472 727,89 € |
| Année 22 | 137 563,78 € | 59 226,50 € | 1 335 164,11 € |
| Année 23 | 143 453,98 € | 53 336,30 € | 1 191 710,13 € |
| Année 24 | 149 596,38 € | 47 193,90 € | 1 042 113,75 € |
| Année 25 | 156 001,80 € | 40 788,48 € | 886 111,95 € |
| Année 26 | 162 681,50 € | 34 108,78 € | 723 430,45 € |
| Année 27 | 169 647,18 € | 27 143,10 € | 553 783,27 € |
| Année 28 | 176 911,14 € | 19 879,14 € | 376 872,13 € |
| Année 29 | 184 486,11 € | 12 304,17 € | 192 386,02 € |
| Année 30 | 192 386,02 € | 4 404,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 353 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 335 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.