Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 453 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 888,21 € | 16 888,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 176 € / mois | 48 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 280 € | 3 729 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 338 € | 3 539 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 453 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 453 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 733,61 € | 143 924,91 € | 3 394 766,39 € |
| Année 2 | 61 248,44 € | 141 410,08 € | 3 333 517,95 € |
| Année 3 | 63 870,98 € | 138 787,54 € | 3 269 646,97 € |
| Année 4 | 66 605,79 € | 136 052,73 € | 3 203 041,18 € |
| Année 5 | 69 457,74 € | 133 200,78 € | 3 133 583,44 € |
| Année 6 | 72 431,78 € | 130 226,74 € | 3 061 151,66 € |
| Année 7 | 75 533,16 € | 127 125,36 € | 2 985 618,50 € |
| Année 8 | 78 767,34 € | 123 891,18 € | 2 906 851,16 € |
| Année 9 | 82 139,99 € | 120 518,53 € | 2 824 711,17 € |
| Année 10 | 85 657,07 € | 117 001,45 € | 2 739 054,10 € |
| Année 11 | 89 324,74 € | 113 333,78 € | 2 649 729,36 € |
| Année 12 | 93 149,45 € | 109 509,07 € | 2 556 579,91 € |
| Année 13 | 97 137,91 € | 105 520,61 € | 2 459 442,00 € |
| Année 14 | 101 297,18 € | 101 361,34 € | 2 358 144,82 € |
| Année 15 | 105 634,52 € | 97 024,00 € | 2 252 510,30 € |
| Année 16 | 110 157,58 € | 92 500,94 € | 2 142 352,72 € |
| Année 17 | 114 874,30 € | 87 784,22 € | 2 027 478,42 € |
| Année 18 | 119 793,00 € | 82 865,52 € | 1 907 685,42 € |
| Année 19 | 124 922,28 € | 77 736,24 € | 1 782 763,14 € |
| Année 20 | 130 271,20 € | 72 387,32 € | 1 652 491,94 € |
| Année 21 | 135 849,15 € | 66 809,37 € | 1 516 642,79 € |
| Année 22 | 141 665,95 € | 60 992,57 € | 1 374 976,84 € |
| Année 23 | 147 731,79 € | 54 926,73 € | 1 227 245,05 € |
| Année 24 | 154 057,40 € | 48 601,12 € | 1 073 187,65 € |
| Année 25 | 160 653,82 € | 42 004,70 € | 912 533,83 € |
| Année 26 | 167 532,69 € | 35 125,83 € | 745 001,14 € |
| Année 27 | 174 706,13 € | 27 952,39 € | 570 295,01 € |
| Année 28 | 182 186,68 € | 20 471,84 € | 388 108,33 € |
| Année 29 | 189 987,55 € | 12 670,97 € | 198 120,78 € |
| Année 30 | 198 120,78 € | 4 536,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 453 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 276 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 338 € (2,5%).