Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 553 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 377,23 € | 17 377,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 658 € / mois | 49 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 280 € | 3 837 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 838 € | 3 642 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 553 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 553 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 434,32 € | 148 092,44 € | 3 493 065,68 € |
| Année 2 | 63 021,97 € | 145 504,79 € | 3 430 043,71 € |
| Année 3 | 65 720,47 € | 142 806,29 € | 3 364 323,24 € |
| Année 4 | 68 534,49 € | 139 992,27 € | 3 295 788,75 € |
| Année 5 | 71 468,99 € | 137 057,77 € | 3 224 319,76 € |
| Année 6 | 74 529,13 € | 133 997,63 € | 3 149 790,63 € |
| Année 7 | 77 720,34 € | 130 806,42 € | 3 072 070,29 € |
| Année 8 | 81 048,17 € | 127 478,59 € | 2 991 022,12 € |
| Année 9 | 84 518,49 € | 124 008,27 € | 2 906 503,63 € |
| Année 10 | 88 137,40 € | 120 389,36 € | 2 818 366,23 € |
| Année 11 | 91 911,28 € | 116 615,48 € | 2 726 454,95 € |
| Année 12 | 95 846,74 € | 112 680,02 € | 2 630 608,21 € |
| Année 13 | 99 950,69 € | 108 576,07 € | 2 530 657,52 € |
| Année 14 | 104 230,39 € | 104 296,37 € | 2 426 427,13 € |
| Année 15 | 108 693,33 € | 99 833,43 € | 2 317 733,80 € |
| Année 16 | 113 347,37 € | 95 179,39 € | 2 204 386,43 € |
| Année 17 | 118 200,67 € | 90 326,09 € | 2 086 185,76 € |
| Année 18 | 123 261,78 € | 85 264,98 € | 1 962 923,98 € |
| Année 19 | 128 539,62 € | 79 987,14 € | 1 834 384,36 € |
| Année 20 | 134 043,42 € | 74 483,34 € | 1 700 340,94 € |
| Année 21 | 139 782,90 € | 68 743,86 € | 1 560 558,04 € |
| Année 22 | 145 768,13 € | 62 758,63 € | 1 414 789,91 € |
| Année 23 | 152 009,62 € | 56 517,14 € | 1 262 780,29 € |
| Année 24 | 158 518,37 € | 50 008,39 € | 1 104 261,92 € |
| Année 25 | 165 305,81 € | 43 220,95 € | 938 956,11 € |
| Année 26 | 172 383,88 € | 36 142,88 € | 766 572,23 € |
| Année 27 | 179 765,02 € | 28 761,74 € | 586 807,21 € |
| Année 28 | 187 462,19 € | 21 064,57 € | 399 345,02 € |
| Année 29 | 195 488,94 € | 13 037,82 € | 203 856,08 € |
| Année 30 | 203 856,08 € | 4 667,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 553 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.