Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 553 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 543,18 € | 25 543,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 404 € / mois | 72 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 280 € | 3 837 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 838 € | 3 642 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 553 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 553 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 274,36 € | 124 243,80 € | 3 371 225,64 € |
| Année 2 | 188 907,94 € | 117 610,22 € | 3 182 317,70 € |
| Année 3 | 195 782,95 € | 110 735,21 € | 2 986 534,75 € |
| Année 4 | 202 908,10 € | 103 610,06 € | 2 783 626,65 € |
| Année 5 | 210 292,59 € | 96 225,57 € | 2 573 334,06 € |
| Année 6 | 217 945,86 € | 88 572,30 € | 2 355 388,20 € |
| Année 7 | 225 877,62 € | 80 640,54 € | 2 129 510,58 € |
| Année 8 | 234 098,05 € | 72 420,11 € | 1 895 412,53 € |
| Année 9 | 242 617,65 € | 63 900,51 € | 1 652 794,88 € |
| Année 10 | 251 447,31 € | 55 070,85 € | 1 401 347,57 € |
| Année 11 | 260 598,31 € | 45 919,85 € | 1 140 749,26 € |
| Année 12 | 270 082,34 € | 36 435,82 € | 870 666,92 € |
| Année 13 | 279 911,51 € | 26 606,65 € | 590 755,41 € |
| Année 14 | 290 098,43 € | 16 419,73 € | 300 656,98 € |
| Année 15 | 300 656,98 € | 5 862,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 553 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 355 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 642 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 284 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 981 €.