Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 553 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 269,65 € | 18 269,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 363 € / mois | 52 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 280 € | 3 837 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 838 € | 3 642 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 553 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 553 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 472,81 € | 131 762,99 € | 3 466 027,19 € |
| Année 2 | 90 810,04 € | 128 425,76 € | 3 375 217,15 € |
| Année 3 | 94 274,55 € | 124 961,25 € | 3 280 942,60 € |
| Année 4 | 97 871,25 € | 121 364,55 € | 3 183 071,35 € |
| Année 5 | 101 605,15 € | 117 630,65 € | 3 081 466,20 € |
| Année 6 | 105 481,53 € | 113 754,27 € | 2 975 984,67 € |
| Année 7 | 109 505,80 € | 109 730,00 € | 2 866 478,87 € |
| Année 8 | 113 683,56 € | 105 552,24 € | 2 752 795,31 € |
| Année 9 | 118 020,74 € | 101 215,06 € | 2 634 774,57 € |
| Année 10 | 122 523,39 € | 96 712,41 € | 2 512 251,18 € |
| Année 11 | 127 197,81 € | 92 037,99 € | 2 385 053,37 € |
| Année 12 | 132 050,58 € | 87 185,22 € | 2 253 002,79 € |
| Année 13 | 137 088,49 € | 82 147,31 € | 2 115 914,30 € |
| Année 14 | 142 318,59 € | 76 917,21 € | 1 973 595,71 € |
| Année 15 | 147 748,22 € | 71 487,58 € | 1 825 847,49 € |
| Année 16 | 153 385,00 € | 65 850,80 € | 1 672 462,49 € |
| Année 17 | 159 236,81 € | 59 998,99 € | 1 513 225,68 € |
| Année 18 | 165 311,93 € | 53 923,87 € | 1 347 913,75 € |
| Année 19 | 171 618,77 € | 47 617,03 € | 1 176 294,98 € |
| Année 20 | 178 166,26 € | 41 069,54 € | 998 128,72 € |
| Année 21 | 184 963,55 € | 34 272,25 € | 813 165,17 € |
| Année 22 | 192 020,13 € | 27 215,67 € | 621 145,04 € |
| Année 23 | 199 345,97 € | 19 889,83 € | 421 799,07 € |
| Année 24 | 206 951,27 € | 12 284,53 € | 214 847,80 € |
| Année 25 | 214 847,80 € | 4 389,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 553 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.