Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 653 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 783,78 € | 18 783,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 921 € / mois | 53 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 280 € | 3 945 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 338 € | 3 744 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 653 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 934,41 € | 135 470,95 € | 3 563 565,59 € |
| Année 2 | 93 365,54 € | 132 039,82 € | 3 470 200,05 € |
| Année 3 | 96 927,54 € | 128 477,82 € | 3 373 272,51 € |
| Année 4 | 100 625,46 € | 124 779,90 € | 3 272 647,05 € |
| Année 5 | 104 464,46 € | 120 940,90 € | 3 168 182,59 € |
| Année 6 | 108 449,91 € | 116 955,45 € | 3 059 732,68 € |
| Année 7 | 112 587,39 € | 112 817,97 € | 2 947 145,29 € |
| Année 8 | 116 882,75 € | 108 522,61 € | 2 830 262,54 € |
| Année 9 | 121 341,97 € | 104 063,39 € | 2 708 920,57 € |
| Année 10 | 125 971,33 € | 99 434,03 € | 2 582 949,24 € |
| Année 11 | 130 777,29 € | 94 628,07 € | 2 452 171,95 € |
| Année 12 | 135 766,61 € | 89 638,75 € | 2 316 405,34 € |
| Année 13 | 140 946,30 € | 84 459,06 € | 2 175 459,04 € |
| Année 14 | 146 323,60 € | 79 081,76 € | 2 029 135,44 € |
| Année 15 | 151 906,02 € | 73 499,34 € | 1 877 229,42 € |
| Année 16 | 157 701,44 € | 67 703,92 € | 1 719 527,98 € |
| Année 17 | 163 717,94 € | 61 687,42 € | 1 555 810,04 € |
| Année 18 | 169 963,99 € | 55 441,37 € | 1 385 846,05 € |
| Année 19 | 176 448,33 € | 48 957,03 € | 1 209 397,72 € |
| Année 20 | 183 180,07 € | 42 225,29 € | 1 026 217,65 € |
| Année 21 | 190 168,64 € | 35 236,72 € | 836 049,01 € |
| Année 22 | 197 423,80 € | 27 981,56 € | 638 625,21 € |
| Année 23 | 204 955,79 € | 20 449,57 € | 433 669,42 € |
| Année 24 | 212 775,10 € | 12 630,26 € | 220 894,32 € |
| Année 25 | 220 894,32 € | 4 512,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 653 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 668 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.