Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 753 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 297,91 € | 19 297,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 479 € / mois | 55 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 280 € | 4 053 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 838 € | 3 847 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 753 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 395,99 € | 139 178,93 € | 3 661 104,01 € |
| Année 2 | 95 921,00 € | 135 653,92 € | 3 565 183,01 € |
| Année 3 | 99 580,51 € | 131 994,41 € | 3 465 602,50 € |
| Année 4 | 103 379,65 € | 128 195,27 € | 3 362 222,85 € |
| Année 5 | 107 323,73 € | 124 251,19 € | 3 254 899,12 € |
| Année 6 | 111 418,26 € | 120 156,66 € | 3 143 480,86 € |
| Année 7 | 115 669,00 € | 115 905,92 € | 3 027 811,86 € |
| Année 8 | 120 081,94 € | 111 492,98 € | 2 907 729,92 € |
| Année 9 | 124 663,19 € | 106 911,73 € | 2 783 066,73 € |
| Année 10 | 129 419,27 € | 102 155,65 € | 2 653 647,46 € |
| Année 11 | 134 356,77 € | 97 218,15 € | 2 519 290,69 € |
| Année 12 | 139 482,67 € | 92 092,25 € | 2 379 808,02 € |
| Année 13 | 144 804,11 € | 86 770,81 € | 2 235 003,91 € |
| Année 14 | 150 328,57 € | 81 246,35 € | 2 084 675,34 € |
| Année 15 | 156 063,82 € | 75 511,10 € | 1 928 611,52 € |
| Année 16 | 162 017,85 € | 69 557,07 € | 1 766 593,67 € |
| Année 17 | 168 199,03 € | 63 375,89 € | 1 598 394,64 € |
| Année 18 | 174 616,04 € | 56 958,88 € | 1 423 778,60 € |
| Année 19 | 181 277,87 € | 50 297,05 € | 1 242 500,73 € |
| Année 20 | 188 193,87 € | 43 381,05 € | 1 054 306,86 € |
| Année 21 | 195 373,70 € | 36 201,22 € | 858 933,16 € |
| Année 22 | 202 827,45 € | 28 747,47 € | 656 105,71 € |
| Année 23 | 210 565,60 € | 21 009,32 € | 445 540,11 € |
| Année 24 | 218 598,93 € | 12 975,99 € | 226 941,18 € |
| Année 25 | 226 941,18 € | 4 636,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 753 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 042 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 300 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 838 € (2,5%).