Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 653 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 866,24 € | 17 866,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 140 € / mois | 51 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 280 € | 3 945 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 338 € | 3 744 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 653 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 134,95 € | 152 259,93 € | 3 591 365,05 € |
| Année 2 | 64 795,42 € | 149 599,46 € | 3 526 569,63 € |
| Année 3 | 67 569,83 € | 146 825,05 € | 3 458 999,80 € |
| Année 4 | 70 463,02 € | 143 931,86 € | 3 388 536,78 € |
| Année 5 | 73 480,11 € | 140 914,77 € | 3 315 056,67 € |
| Année 6 | 76 626,37 € | 137 768,51 € | 3 238 430,30 € |
| Année 7 | 79 907,39 € | 134 487,49 € | 3 158 522,91 € |
| Année 8 | 83 328,86 € | 131 066,02 € | 3 075 194,05 € |
| Année 9 | 86 896,83 € | 127 498,05 € | 2 988 297,22 € |
| Année 10 | 90 617,58 € | 123 777,30 € | 2 897 679,64 € |
| Année 11 | 94 497,65 € | 119 897,23 € | 2 803 181,99 € |
| Année 12 | 98 543,86 € | 115 851,02 € | 2 704 638,13 € |
| Année 13 | 102 763,32 € | 111 631,56 € | 2 601 874,81 € |
| Année 14 | 107 163,42 € | 107 231,46 € | 2 494 711,39 € |
| Année 15 | 111 751,96 € | 102 642,92 € | 2 382 959,43 € |
| Année 16 | 116 536,93 € | 97 857,95 € | 2 266 422,50 € |
| Année 17 | 121 526,81 € | 92 868,07 € | 2 144 895,69 € |
| Année 18 | 126 730,36 € | 87 664,52 € | 2 018 165,33 € |
| Année 19 | 132 156,70 € | 82 238,18 € | 1 886 008,63 € |
| Année 20 | 137 815,38 € | 76 579,50 € | 1 748 193,25 € |
| Année 21 | 143 716,35 € | 70 678,53 € | 1 604 476,90 € |
| Année 22 | 149 870,00 € | 64 524,88 € | 1 454 606,90 € |
| Année 23 | 156 287,14 € | 58 107,74 € | 1 298 319,76 € |
| Année 24 | 162 979,04 € | 51 415,84 € | 1 135 340,72 € |
| Année 25 | 169 957,50 € | 44 437,38 € | 965 383,22 € |
| Année 26 | 177 234,73 € | 37 160,15 € | 788 148,49 € |
| Année 27 | 184 823,56 € | 29 571,32 € | 603 324,93 € |
| Année 28 | 192 737,35 € | 21 657,53 € | 410 587,58 € |
| Année 29 | 200 989,97 € | 13 404,91 € | 209 597,61 € |
| Année 30 | 209 597,61 € | 4 798,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 653 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 292 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 338 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.