Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 553 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 939,06 € | 20 939,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 452 € / mois | 59 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 280 € | 3 837 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 838 € | 3 642 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 553 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 553 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 553,27 € | 128 715,45 € | 3 430 946,73 € |
| Année 2 | 127 140,11 € | 124 128,61 € | 3 303 806,62 € |
| Année 3 | 131 898,57 € | 119 370,15 € | 3 171 908,05 € |
| Année 4 | 136 835,15 € | 114 433,57 € | 3 035 072,90 € |
| Année 5 | 141 956,47 € | 109 312,25 € | 2 893 116,43 € |
| Année 6 | 147 269,51 € | 103 999,21 € | 2 745 846,92 € |
| Année 7 | 152 781,37 € | 98 487,35 € | 2 593 065,55 € |
| Année 8 | 158 499,53 € | 92 769,19 € | 2 434 566,02 € |
| Année 9 | 164 431,71 € | 86 837,01 € | 2 270 134,31 € |
| Année 10 | 170 585,90 € | 80 682,82 € | 2 099 548,41 € |
| Année 11 | 176 970,43 € | 74 298,29 € | 1 922 577,98 € |
| Année 12 | 183 593,92 € | 67 674,80 € | 1 738 984,06 € |
| Année 13 | 190 465,30 € | 60 803,42 € | 1 548 518,76 € |
| Année 14 | 197 593,87 € | 53 674,85 € | 1 350 924,89 € |
| Année 15 | 204 989,22 € | 46 279,50 € | 1 145 935,67 € |
| Année 16 | 212 661,37 € | 38 607,35 € | 933 274,30 € |
| Année 17 | 220 620,69 € | 30 648,03 € | 712 653,61 € |
| Année 18 | 228 877,86 € | 22 390,86 € | 483 775,75 € |
| Année 19 | 237 444,09 € | 13 824,63 € | 246 331,66 € |
| Année 20 | 246 331,66 € | 4 937,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 553 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 826 €.