Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 453 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 349,81 € | 20 349,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 666 € / mois | 58 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 280 € | 3 729 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 338 € | 3 539 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 453 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 453 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 104,49 € | 125 093,23 € | 3 334 395,51 € |
| Année 2 | 123 562,22 € | 120 635,50 € | 3 210 833,29 € |
| Année 3 | 128 186,80 € | 116 010,92 € | 3 082 646,49 € |
| Année 4 | 132 984,47 € | 111 213,25 € | 2 949 662,02 € |
| Année 5 | 137 961,68 € | 106 236,04 € | 2 811 700,34 € |
| Année 6 | 143 125,18 € | 101 072,54 € | 2 668 575,16 € |
| Année 7 | 148 481,94 € | 95 715,78 € | 2 520 093,22 € |
| Année 8 | 154 039,17 € | 90 158,55 € | 2 366 054,05 € |
| Année 9 | 159 804,41 € | 84 393,31 € | 2 206 249,64 € |
| Année 10 | 165 785,45 € | 78 412,27 € | 2 040 464,19 € |
| Année 11 | 171 990,29 € | 72 207,43 € | 1 868 473,90 € |
| Année 12 | 178 427,39 € | 65 770,33 € | 1 690 046,51 € |
| Année 13 | 185 105,41 € | 59 092,31 € | 1 504 941,10 € |
| Année 14 | 192 033,36 € | 52 164,36 € | 1 312 907,74 € |
| Année 15 | 199 220,62 € | 44 977,10 € | 1 113 687,12 € |
| Année 16 | 206 676,86 € | 37 520,86 € | 907 010,26 € |
| Année 17 | 214 412,18 € | 29 785,54 € | 692 598,08 € |
| Année 18 | 222 436,99 € | 21 760,73 € | 470 161,09 € |
| Année 19 | 230 762,17 € | 13 435,55 € | 239 398,92 € |
| Année 20 | 239 398,92 € | 4 798,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 453 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 276 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.