Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 353 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 760,56 € | 19 760,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 880 € / mois | 56 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 280 € | 3 621 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 838 € | 3 437 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 353 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 655,67 € | 121 471,05 € | 3 237 844,33 € |
| Année 2 | 119 984,35 € | 117 142,37 € | 3 117 859,98 € |
| Année 3 | 124 475,02 € | 112 651,70 € | 2 993 384,96 € |
| Année 4 | 129 133,76 € | 107 992,96 € | 2 864 251,20 € |
| Année 5 | 133 966,85 € | 103 159,87 € | 2 730 284,35 € |
| Année 6 | 138 980,84 € | 98 145,88 € | 2 591 303,51 € |
| Année 7 | 144 182,53 € | 92 944,19 € | 2 447 120,98 € |
| Année 8 | 149 578,83 € | 87 547,89 € | 2 297 542,15 € |
| Année 9 | 155 177,13 € | 81 949,59 € | 2 142 365,02 € |
| Année 10 | 160 984,96 € | 76 141,76 € | 1 981 380,06 € |
| Année 11 | 167 010,16 € | 70 116,56 € | 1 814 369,90 € |
| Année 12 | 173 260,86 € | 63 865,86 € | 1 641 109,04 € |
| Année 13 | 179 745,50 € | 57 381,22 € | 1 461 363,54 € |
| Année 14 | 186 472,85 € | 50 653,87 € | 1 274 890,69 € |
| Année 15 | 193 451,98 € | 43 674,74 € | 1 081 438,71 € |
| Année 16 | 200 692,32 € | 36 434,40 € | 880 746,39 € |
| Année 17 | 208 203,64 € | 28 923,08 € | 672 542,75 € |
| Année 18 | 215 996,13 € | 21 130,59 € | 456 546,62 € |
| Année 19 | 224 080,21 € | 13 046,51 € | 232 466,41 € |
| Année 20 | 232 466,41 € | 4 659,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 353 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 268 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 459 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.