Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 353 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 241,39 € | 17 241,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 247 € / mois | 49 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 280 € | 3 621 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 838 € | 3 437 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 353 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 549,66 € | 124 347,02 € | 3 270 950,34 € |
| Année 2 | 85 699,04 € | 121 197,64 € | 3 185 251,30 € |
| Année 3 | 88 968,56 € | 117 928,12 € | 3 096 282,74 € |
| Année 4 | 92 362,83 € | 114 533,85 € | 3 003 919,91 € |
| Année 5 | 95 886,58 € | 111 010,10 € | 2 908 033,33 € |
| Année 6 | 99 544,80 € | 107 351,88 € | 2 808 488,53 € |
| Année 7 | 103 342,55 € | 103 554,13 € | 2 705 145,98 € |
| Année 8 | 107 285,19 € | 99 611,49 € | 2 597 860,79 € |
| Année 9 | 111 378,26 € | 95 518,42 € | 2 486 482,53 € |
| Année 10 | 115 627,51 € | 91 269,17 € | 2 370 855,02 € |
| Année 11 | 120 038,84 € | 86 857,84 € | 2 250 816,18 € |
| Année 12 | 124 618,46 € | 82 278,22 € | 2 126 197,72 € |
| Année 13 | 129 372,85 € | 77 523,83 € | 1 996 824,87 € |
| Année 14 | 134 308,57 € | 72 588,11 € | 1 862 516,30 € |
| Année 15 | 139 432,62 € | 67 464,06 € | 1 723 083,68 € |
| Année 16 | 144 752,14 € | 62 144,54 € | 1 578 331,54 € |
| Année 17 | 150 274,63 € | 56 622,05 € | 1 428 056,91 € |
| Année 18 | 156 007,81 € | 50 888,87 € | 1 272 049,10 € |
| Année 19 | 161 959,71 € | 44 936,97 € | 1 110 089,39 € |
| Année 20 | 168 138,67 € | 38 758,01 € | 941 950,72 € |
| Année 21 | 174 553,38 € | 32 343,30 € | 767 397,34 € |
| Année 22 | 181 212,82 € | 25 683,86 € | 586 184,52 € |
| Année 23 | 188 126,31 € | 18 770,37 € | 398 058,21 € |
| Année 24 | 195 303,59 € | 11 593,09 € | 202 754,62 € |
| Année 25 | 202 754,62 € | 4 142,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 353 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 335 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.