Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 403 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 498,46 € | 17 498,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 026 € / mois | 49 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 280 € | 3 675 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 088 € | 3 488 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 403 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 403 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 780,50 € | 126 201,02 € | 3 319 719,50 € |
| Année 2 | 86 976,86 € | 123 004,66 € | 3 232 742,64 € |
| Année 3 | 90 295,12 € | 119 686,40 € | 3 142 447,52 € |
| Année 4 | 93 740,01 € | 116 241,51 € | 3 048 707,51 € |
| Année 5 | 97 316,29 € | 112 665,23 € | 2 951 391,22 € |
| Année 6 | 101 029,03 € | 108 952,49 € | 2 850 362,19 € |
| Année 7 | 104 883,44 € | 105 098,08 € | 2 745 478,75 € |
| Année 8 | 108 884,87 € | 101 096,65 € | 2 636 593,88 € |
| Année 9 | 113 038,97 € | 96 942,55 € | 2 523 554,91 € |
| Année 10 | 117 351,56 € | 92 629,96 € | 2 406 203,35 € |
| Année 11 | 121 828,67 € | 88 152,85 € | 2 284 374,68 € |
| Année 12 | 126 476,59 € | 83 504,93 € | 2 157 898,09 € |
| Année 13 | 131 301,83 € | 78 679,69 € | 2 026 596,26 € |
| Année 14 | 136 311,18 € | 73 670,34 € | 1 890 285,08 € |
| Année 15 | 141 511,62 € | 68 469,90 € | 1 748 773,46 € |
| Année 16 | 146 910,47 € | 63 071,05 € | 1 601 862,99 € |
| Année 17 | 152 515,30 € | 57 466,22 € | 1 449 347,69 € |
| Année 18 | 158 333,95 € | 51 647,57 € | 1 291 013,74 € |
| Année 19 | 164 374,59 € | 45 606,93 € | 1 126 639,15 € |
| Année 20 | 170 645,68 € | 39 335,84 € | 955 993,47 € |
| Année 21 | 177 156,07 € | 32 825,45 € | 778 837,40 € |
| Année 22 | 183 914,79 € | 26 066,73 € | 594 922,61 € |
| Année 23 | 190 931,37 € | 19 050,15 € | 403 991,24 € |
| Année 24 | 198 215,65 € | 11 765,87 € | 205 775,59 € |
| Année 25 | 205 775,59 € | 4 203,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 403 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 996 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 340 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 842 € pour cette enveloppe de financement.