Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 403 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 464,96 € | 24 464,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 136 € / mois | 69 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 280 € | 3 675 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 088 € | 3 488 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 403 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 403 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 580,29 € | 118 999,23 € | 3 228 919,71 € |
| Année 2 | 180 933,87 € | 112 645,65 € | 3 047 985,84 € |
| Année 3 | 187 518,63 € | 106 060,89 € | 2 860 467,21 € |
| Année 4 | 194 343,06 € | 99 236,46 € | 2 666 124,15 € |
| Année 5 | 201 415,85 € | 92 163,67 € | 2 464 708,30 € |
| Année 6 | 208 746,02 € | 84 833,50 € | 2 255 962,28 € |
| Année 7 | 216 342,99 € | 77 236,53 € | 2 039 619,29 € |
| Année 8 | 224 216,45 € | 69 363,07 € | 1 815 402,84 € |
| Année 9 | 232 376,41 € | 61 203,11 € | 1 583 026,43 € |
| Année 10 | 240 833,35 € | 52 746,17 € | 1 342 193,08 € |
| Année 11 | 249 598,05 € | 43 981,47 € | 1 092 595,03 € |
| Année 12 | 258 681,75 € | 34 897,77 € | 833 913,28 € |
| Année 13 | 268 096,03 € | 25 483,49 € | 565 817,25 € |
| Année 14 | 277 852,95 € | 15 726,57 € | 287 964,30 € |
| Année 15 | 287 964,30 € | 5 614,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 403 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 340 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.