Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 503 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 012,59 € | 18 012,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 584 € / mois | 51 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 280 € | 3 783 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 588 € | 3 591 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 503 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 503 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 242,09 € | 129 908,99 € | 3 417 257,91 € |
| Année 2 | 89 532,36 € | 126 618,72 € | 3 327 725,55 € |
| Année 3 | 92 948,12 € | 123 202,96 € | 3 234 777,43 € |
| Année 4 | 96 494,20 € | 119 656,88 € | 3 138 283,23 € |
| Année 5 | 100 175,58 € | 115 975,50 € | 3 038 107,65 € |
| Année 6 | 103 997,41 € | 112 153,67 € | 2 934 110,24 € |
| Année 7 | 107 965,05 € | 108 186,03 € | 2 826 145,19 € |
| Année 8 | 112 084,08 € | 104 067,00 € | 2 714 061,11 € |
| Année 9 | 116 360,21 € | 99 790,87 € | 2 597 700,90 € |
| Année 10 | 120 799,50 € | 95 351,58 € | 2 476 901,40 € |
| Année 11 | 125 408,16 € | 90 742,92 € | 2 351 493,24 € |
| Année 12 | 130 192,64 € | 85 958,44 € | 2 221 300,60 € |
| Année 13 | 135 159,66 € | 80 991,42 € | 2 086 140,94 € |
| Année 14 | 140 316,19 € | 75 834,89 € | 1 945 824,75 € |
| Année 15 | 145 669,44 € | 70 481,64 € | 1 800 155,31 € |
| Année 16 | 151 226,89 € | 64 924,19 € | 1 648 928,42 € |
| Année 17 | 156 996,41 € | 59 154,67 € | 1 491 932,01 € |
| Année 18 | 162 986,01 € | 53 165,07 € | 1 328 946,00 € |
| Année 19 | 169 204,13 € | 46 946,95 € | 1 159 741,87 € |
| Année 20 | 175 659,51 € | 40 491,57 € | 984 082,36 € |
| Année 21 | 182 361,13 € | 33 789,95 € | 801 721,23 € |
| Année 22 | 189 318,44 € | 26 832,64 € | 612 402,79 € |
| Année 23 | 196 541,18 € | 19 609,90 € | 415 861,61 € |
| Année 24 | 204 039,49 € | 12 111,59 € | 211 822,12 € |
| Année 25 | 211 822,12 € | 4 327,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 503 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 465 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.