Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 305 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 760,52 € | 23 760,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 002 € / mois | 67 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 440 € | 3 569 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 638 € | 3 388 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 305 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 305 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 553,48 € | 115 572,76 € | 3 135 946,52 € |
| Année 2 | 175 724,11 € | 109 402,13 € | 2 960 222,41 € |
| Année 3 | 182 119,27 € | 103 006,97 € | 2 778 103,14 € |
| Année 4 | 188 747,18 € | 96 379,06 € | 2 589 355,96 € |
| Année 5 | 195 616,32 € | 89 509,92 € | 2 393 739,64 € |
| Année 6 | 202 735,44 € | 82 390,80 € | 2 191 004,20 € |
| Année 7 | 210 113,66 € | 75 012,58 € | 1 980 890,54 € |
| Année 8 | 217 760,39 € | 67 365,85 € | 1 763 130,15 € |
| Année 9 | 225 685,41 € | 59 440,83 € | 1 537 444,74 € |
| Année 10 | 233 898,82 € | 51 227,42 € | 1 303 545,92 € |
| Année 11 | 242 411,19 € | 42 715,05 € | 1 061 134,73 € |
| Année 12 | 251 233,35 € | 33 892,89 € | 809 901,38 € |
| Année 13 | 260 376,55 € | 24 749,69 € | 549 524,83 € |
| Année 14 | 269 852,50 € | 15 273,74 € | 279 672,33 € |
| Année 15 | 279 672,33 € | 5 452,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 305 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 887 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.