Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 405 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 479,33 € | 24 479,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 180 € / mois | 69 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 440 € | 3 677 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 138 € | 3 490 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 405 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 405 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 682,82 € | 119 069,14 € | 3 230 817,18 € |
| Année 2 | 181 040,11 € | 112 711,85 € | 3 049 777,07 € |
| Année 3 | 187 628,75 € | 106 123,21 € | 2 862 148,32 € |
| Année 4 | 194 457,16 € | 99 294,80 € | 2 667 691,16 € |
| Année 5 | 201 534,11 € | 92 217,85 € | 2 466 157,05 € |
| Année 6 | 208 868,59 € | 84 883,37 € | 2 257 288,46 € |
| Année 7 | 216 470,04 € | 77 281,92 € | 2 040 818,42 € |
| Année 8 | 224 348,08 € | 69 403,88 € | 1 816 470,34 € |
| Année 9 | 232 512,85 € | 61 239,11 € | 1 583 957,49 € |
| Année 10 | 240 974,76 € | 52 777,20 € | 1 342 982,73 € |
| Année 11 | 249 744,60 € | 44 007,36 € | 1 093 238,13 € |
| Année 12 | 258 833,64 € | 34 918,32 € | 834 404,49 € |
| Année 13 | 268 253,45 € | 25 498,51 € | 566 151,04 € |
| Année 14 | 278 016,09 € | 15 735,87 € | 288 134,95 € |
| Année 15 | 288 134,95 € | 5 617,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 405 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 866 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.