Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 505 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 198,15 € | 25 198,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 358 € / mois | 71 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 440 € | 3 785 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 638 € | 3 593 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 505 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 505 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 812,28 € | 122 565,52 € | 3 325 687,72 € |
| Année 2 | 186 356,22 € | 116 021,58 € | 3 139 331,50 € |
| Année 3 | 193 138,38 € | 109 239,42 € | 2 946 193,12 € |
| Année 4 | 200 167,29 € | 102 210,51 € | 2 746 025,83 € |
| Année 5 | 207 452,05 € | 94 925,75 € | 2 538 573,78 € |
| Année 6 | 215 001,91 € | 87 375,89 € | 2 323 571,87 € |
| Année 7 | 222 826,53 € | 79 551,27 € | 2 100 745,34 € |
| Année 8 | 230 935,93 € | 71 441,87 € | 1 869 809,41 € |
| Année 9 | 239 340,48 € | 63 037,32 € | 1 630 468,93 € |
| Année 10 | 248 050,85 € | 54 326,95 € | 1 382 418,08 € |
| Année 11 | 257 078,23 € | 45 299,57 € | 1 125 339,85 € |
| Année 12 | 266 434,17 € | 35 943,63 € | 858 905,68 € |
| Année 13 | 276 130,58 € | 26 247,22 € | 582 775,10 € |
| Année 14 | 286 179,89 € | 16 197,91 € | 296 595,21 € |
| Année 15 | 296 595,21 € | 5 782,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 505 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.