Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 605 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 916,97 € | 25 916,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 536 € / mois | 74 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 440 € | 3 893 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 138 € | 3 695 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 605 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 605 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 941,72 € | 126 061,92 € | 3 420 558,28 € |
| Année 2 | 191 672,37 € | 119 331,27 € | 3 228 885,91 € |
| Année 3 | 198 647,98 € | 112 355,66 € | 3 030 237,93 € |
| Année 4 | 205 877,43 € | 105 126,21 € | 2 824 360,50 € |
| Année 5 | 213 369,99 € | 97 633,65 € | 2 610 990,51 € |
| Année 6 | 221 135,23 € | 89 868,41 € | 2 389 855,28 € |
| Année 7 | 229 183,05 € | 81 820,59 € | 2 160 672,23 € |
| Année 8 | 237 523,76 € | 73 479,88 € | 1 923 148,47 € |
| Année 9 | 246 168,07 € | 64 835,57 € | 1 676 980,40 € |
| Année 10 | 255 126,94 € | 55 876,70 € | 1 421 853,46 € |
| Année 11 | 264 411,85 € | 46 591,79 € | 1 157 441,61 € |
| Année 12 | 274 034,67 € | 36 968,97 € | 883 406,94 € |
| Année 13 | 284 007,67 € | 26 995,97 € | 599 399,27 € |
| Année 14 | 294 343,66 € | 16 659,98 € | 305 055,61 € |
| Année 15 | 305 055,61 € | 5 947,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 605 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.