Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 705 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 635,79 € | 26 635,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 715 € / mois | 76 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 440 € | 4 001 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 638 € | 3 798 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 705 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 071,21 € | 129 558,27 € | 3 515 428,79 € |
| Année 2 | 196 988,51 € | 122 640,97 € | 3 318 440,28 € |
| Année 3 | 204 157,59 € | 115 471,89 € | 3 114 282,69 € |
| Année 4 | 211 587,54 € | 108 041,94 € | 2 902 695,15 € |
| Année 5 | 219 287,92 € | 100 341,56 € | 2 683 407,23 € |
| Année 6 | 227 268,54 € | 92 360,94 € | 2 456 138,69 € |
| Année 7 | 235 539,61 € | 84 089,87 € | 2 220 599,08 € |
| Année 8 | 244 111,65 € | 75 517,83 € | 1 976 487,43 € |
| Année 9 | 252 995,68 € | 66 633,80 € | 1 723 491,75 € |
| Année 10 | 262 203,03 € | 57 426,45 € | 1 461 288,72 € |
| Année 11 | 271 745,46 € | 47 884,02 € | 1 189 543,26 € |
| Année 12 | 281 635,18 € | 37 994,30 € | 907 908,08 € |
| Année 13 | 291 884,82 € | 27 744,66 € | 616 023,26 € |
| Année 14 | 302 507,46 € | 17 122,02 € | 313 515,80 € |
| Année 15 | 313 515,80 € | 6 112,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 705 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 296 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 638 € (2,5%).