Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 805 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 354,60 € | 27 354,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 893 € / mois | 78 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 440 € | 4 109 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 138 € | 3 900 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 805 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 200,54 € | 133 054,66 € | 3 610 299,46 € |
| Année 2 | 202 304,52 € | 125 950,68 € | 3 407 994,94 € |
| Année 3 | 209 667,06 € | 118 588,14 € | 3 198 327,88 € |
| Année 4 | 217 297,52 € | 110 957,68 € | 2 981 030,36 € |
| Année 5 | 225 205,70 € | 103 049,50 € | 2 755 824,66 € |
| Année 6 | 233 401,70 € | 94 853,50 € | 2 522 422,96 € |
| Année 7 | 241 895,94 € | 86 359,26 € | 2 280 527,02 € |
| Année 8 | 250 699,34 € | 77 555,86 € | 2 029 827,68 € |
| Année 9 | 259 823,11 € | 68 432,09 € | 1 770 004,57 € |
| Année 10 | 269 278,94 € | 58 976,26 € | 1 500 725,63 € |
| Année 11 | 279 078,90 € | 49 176,30 € | 1 221 646,73 € |
| Année 12 | 289 235,49 € | 39 019,71 € | 932 411,24 € |
| Année 13 | 299 761,74 € | 28 493,46 € | 632 649,50 € |
| Année 14 | 310 671,05 € | 17 584,15 € | 321 978,45 € |
| Année 15 | 321 978,45 € | 6 277,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 805 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 666 € pour cette enveloppe de financement.