Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 805 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 565,26 € | 19 565,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 289 € / mois | 55 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 440 € | 4 109 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 138 € | 3 900 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 805 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 676,03 € | 141 107,09 € | 3 711 823,97 € |
| Année 2 | 97 249,89 € | 137 533,23 € | 3 614 574,08 € |
| Année 3 | 100 960,11 € | 133 823,01 € | 3 513 613,97 € |
| Année 4 | 104 811,89 € | 129 971,23 € | 3 408 802,08 € |
| Année 5 | 108 810,59 € | 125 972,53 € | 3 299 991,49 € |
| Année 6 | 112 961,86 € | 121 821,26 € | 3 187 029,63 € |
| Année 7 | 117 271,48 € | 117 511,64 € | 3 069 758,15 € |
| Année 8 | 121 745,55 € | 113 037,57 € | 2 948 012,60 € |
| Année 9 | 126 390,31 € | 108 392,81 € | 2 821 622,29 € |
| Année 10 | 131 212,27 € | 103 570,85 € | 2 690 410,02 € |
| Année 11 | 136 218,17 € | 98 564,95 € | 2 554 191,85 € |
| Année 12 | 141 415,07 € | 93 368,05 € | 2 412 776,78 € |
| Année 13 | 146 810,23 € | 87 972,89 € | 2 265 966,55 € |
| Année 14 | 152 411,23 € | 82 371,89 € | 2 113 555,32 € |
| Année 15 | 158 225,93 € | 76 557,19 € | 1 955 329,39 € |
| Année 16 | 164 262,44 € | 70 520,68 € | 1 791 066,95 € |
| Année 17 | 170 529,28 € | 64 253,84 € | 1 620 537,67 € |
| Année 18 | 177 035,18 € | 57 747,94 € | 1 443 502,49 € |
| Année 19 | 183 789,29 € | 50 993,83 € | 1 259 713,20 € |
| Année 20 | 190 801,10 € | 43 982,02 € | 1 068 912,10 € |
| Année 21 | 198 080,39 € | 36 702,73 € | 870 831,71 € |
| Année 22 | 205 637,43 € | 29 145,69 € | 665 194,28 € |
| Année 23 | 213 482,77 € | 21 300,35 € | 451 711,51 € |
| Année 24 | 221 627,41 € | 13 155,71 € | 230 084,10 € |
| Année 25 | 230 084,10 € | 4 700,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 805 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 304 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 138 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.