Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 805 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 423,98 € | 22 423,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 951 € / mois | 64 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 440 € | 4 109 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 138 € | 3 900 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 805 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 244,33 € | 137 843,43 € | 3 674 255,67 € |
| Année 2 | 136 156,42 € | 132 931,34 € | 3 538 099,25 € |
| Année 3 | 141 252,36 € | 127 835,40 € | 3 396 846,89 € |
| Année 4 | 146 539,03 € | 122 548,73 € | 3 250 307,86 € |
| Année 5 | 152 023,56 € | 117 064,20 € | 3 098 284,30 € |
| Année 6 | 157 713,32 € | 111 374,44 € | 2 940 570,98 € |
| Année 7 | 163 616,09 € | 105 471,67 € | 2 776 954,89 € |
| Année 8 | 169 739,78 € | 99 347,98 € | 2 607 215,11 € |
| Année 9 | 176 092,64 € | 92 995,12 € | 2 431 122,47 € |
| Année 10 | 182 683,27 € | 86 404,49 € | 2 248 439,20 € |
| Année 11 | 189 520,59 € | 79 567,17 € | 2 058 918,61 € |
| Année 12 | 196 613,78 € | 72 473,98 € | 1 862 304,83 € |
| Année 13 | 203 972,44 € | 65 115,32 € | 1 658 332,39 € |
| Année 14 | 211 606,55 € | 57 481,21 € | 1 446 725,84 € |
| Année 15 | 219 526,38 € | 49 561,38 € | 1 227 199,46 € |
| Année 16 | 227 742,60 € | 41 345,16 € | 999 456,86 € |
| Année 17 | 236 266,34 € | 32 821,42 € | 763 190,52 € |
| Année 18 | 245 109,09 € | 23 978,67 € | 518 081,43 € |
| Année 19 | 254 282,81 € | 14 804,95 € | 263 798,62 € |
| Année 20 | 263 798,62 € | 5 287,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 805 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 069 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.