Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 705 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 120,53 € | 18 120,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 911 € / mois | 51 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 440 € | 4 001 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 638 € | 3 798 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 705 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 019,31 € | 154 427,05 € | 3 642 480,69 € |
| Année 2 | 65 717,67 € | 151 728,69 € | 3 576 763,02 € |
| Année 3 | 68 531,57 € | 148 914,79 € | 3 508 231,45 € |
| Année 4 | 71 465,93 € | 145 980,43 € | 3 436 765,52 € |
| Année 5 | 74 525,98 € | 142 920,38 € | 3 362 239,54 € |
| Année 6 | 77 717,04 € | 139 729,32 € | 3 284 522,50 € |
| Année 7 | 81 044,71 € | 136 401,65 € | 3 203 477,79 € |
| Année 8 | 84 514,88 € | 132 931,48 € | 3 118 962,91 € |
| Année 9 | 88 133,65 € | 129 312,71 € | 3 030 829,26 € |
| Année 10 | 91 907,37 € | 125 538,99 € | 2 938 921,89 € |
| Année 11 | 95 842,64 € | 121 603,72 € | 2 843 079,25 € |
| Année 12 | 99 946,45 € | 117 499,91 € | 2 743 132,80 € |
| Année 13 | 104 225,95 € | 113 220,41 € | 2 638 906,85 € |
| Année 14 | 108 688,69 € | 108 757,67 € | 2 530 218,16 € |
| Année 15 | 113 342,54 € | 104 103,82 € | 2 416 875,62 € |
| Année 16 | 118 195,63 € | 99 250,73 € | 2 298 679,99 € |
| Année 17 | 123 256,52 € | 94 189,84 € | 2 175 423,47 € |
| Année 18 | 128 534,11 € | 88 912,25 € | 2 046 889,36 € |
| Année 19 | 134 037,69 € | 83 408,67 € | 1 912 851,67 € |
| Année 20 | 139 776,92 € | 77 669,44 € | 1 773 074,75 € |
| Année 21 | 145 761,89 € | 71 684,47 € | 1 627 312,86 € |
| Année 22 | 152 003,10 € | 65 443,26 € | 1 475 309,76 € |
| Année 23 | 158 511,61 € | 58 934,75 € | 1 316 798,15 € |
| Année 24 | 165 298,76 € | 52 147,60 € | 1 151 499,39 € |
| Année 25 | 172 376,51 € | 45 069,85 € | 979 122,88 € |
| Année 26 | 179 757,34 € | 37 689,02 € | 799 365,54 € |
| Année 27 | 187 454,18 € | 29 992,18 € | 611 911,36 € |
| Année 28 | 195 480,62 € | 21 965,74 € | 416 430,74 € |
| Année 29 | 203 850,68 € | 13 595,68 € | 212 580,06 € |
| Année 30 | 212 580,06 € | 4 867,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 705 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 466 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 296 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 638 € (2,5%).