Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 755 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 365,04 € | 18 365,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 652 € / mois | 52 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 440 € | 4 055 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 888 € | 3 849 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 755 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 869,68 € | 156 510,80 € | 3 691 630,32 € |
| Année 2 | 66 604,44 € | 153 776,04 € | 3 625 025,88 € |
| Année 3 | 69 456,30 € | 150 924,18 € | 3 555 569,58 € |
| Année 4 | 72 430,29 € | 147 950,19 € | 3 483 139,29 € |
| Année 5 | 75 531,61 € | 144 848,87 € | 3 407 607,68 € |
| Année 6 | 78 765,73 € | 141 614,75 € | 3 328 841,95 € |
| Année 7 | 82 138,32 € | 138 242,16 € | 3 246 703,63 € |
| Année 8 | 85 655,32 € | 134 725,16 € | 3 161 048,31 € |
| Année 9 | 89 322,89 € | 131 057,59 € | 3 071 725,42 € |
| Année 10 | 93 147,52 € | 127 232,96 € | 2 978 577,90 € |
| Année 11 | 97 135,91 € | 123 244,57 € | 2 881 441,99 € |
| Année 12 | 101 295,07 € | 119 085,41 € | 2 780 146,92 € |
| Année 13 | 105 632,35 € | 114 748,13 € | 2 674 514,57 € |
| Année 14 | 110 155,30 € | 110 225,18 € | 2 564 359,27 € |
| Année 15 | 114 871,94 € | 105 508,54 € | 2 449 487,33 € |
| Année 16 | 119 790,54 € | 100 589,94 € | 2 329 696,79 € |
| Année 17 | 124 919,71 € | 95 460,77 € | 2 204 777,08 € |
| Année 18 | 130 268,53 € | 90 111,95 € | 2 074 508,55 € |
| Année 19 | 135 846,36 € | 84 534,12 € | 1 938 662,19 € |
| Année 20 | 141 663,03 € | 78 717,45 € | 1 796 999,16 € |
| Année 21 | 147 728,77 € | 72 651,71 € | 1 649 270,39 € |
| Année 22 | 154 054,22 € | 66 326,26 € | 1 495 216,17 € |
| Année 23 | 160 650,51 € | 59 729,97 € | 1 334 565,66 € |
| Année 24 | 167 529,25 € | 52 851,23 € | 1 167 036,41 € |
| Année 25 | 174 702,51 € | 45 677,97 € | 992 333,90 € |
| Année 26 | 182 182,93 € | 38 197,55 € | 810 150,97 € |
| Année 27 | 189 983,64 € | 30 396,84 € | 620 167,33 € |
| Année 28 | 198 118,35 € | 22 262,13 € | 422 048,98 € |
| Année 29 | 206 601,39 € | 13 779,09 € | 215 447,59 € |
| Année 30 | 215 447,59 € | 4 932,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 755 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 472 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 375 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.