Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 605 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 537,00 € | 18 537,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 173 € / mois | 52 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 440 € | 3 893 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 138 € | 3 695 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 605 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 605 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 752,88 € | 133 691,12 € | 3 516 747,12 € |
| Année 2 | 92 138,92 € | 130 305,08 € | 3 424 608,20 € |
| Année 3 | 95 654,14 € | 126 789,86 € | 3 328 954,06 € |
| Année 4 | 99 303,48 € | 123 140,52 € | 3 229 650,58 € |
| Année 5 | 103 092,01 € | 119 351,99 € | 3 126 558,57 € |
| Année 6 | 107 025,12 € | 115 418,88 € | 3 019 533,45 € |
| Année 7 | 111 108,28 € | 111 335,72 € | 2 908 425,17 € |
| Année 8 | 115 347,18 € | 107 096,82 € | 2 793 077,99 € |
| Année 9 | 119 747,83 € | 102 696,17 € | 2 673 330,16 € |
| Année 10 | 124 316,37 € | 98 127,63 € | 2 549 013,79 € |
| Année 11 | 129 059,18 € | 93 384,82 € | 2 419 954,61 € |
| Année 12 | 133 982,97 € | 88 461,03 € | 2 285 971,64 € |
| Année 13 | 139 094,60 € | 83 349,40 € | 2 146 877,04 € |
| Année 14 | 144 401,22 € | 78 042,78 € | 2 002 475,82 € |
| Année 15 | 149 910,32 € | 72 533,68 € | 1 852 565,50 € |
| Année 16 | 155 629,60 € | 66 814,40 € | 1 696 935,90 € |
| Année 17 | 161 567,06 € | 60 876,94 € | 1 535 368,84 € |
| Année 18 | 167 731,07 € | 54 712,93 € | 1 367 637,77 € |
| Année 19 | 174 130,21 € | 48 313,79 € | 1 193 507,56 € |
| Année 20 | 180 773,51 € | 41 670,49 € | 1 012 734,05 € |
| Année 21 | 187 670,24 € | 34 773,76 € | 825 063,81 € |
| Année 22 | 194 830,12 € | 27 613,88 € | 630 233,69 € |
| Année 23 | 202 263,15 € | 20 180,85 € | 427 970,54 € |
| Année 24 | 209 979,72 € | 12 464,28 € | 217 990,82 € |
| Année 25 | 217 990,82 € | 4 453,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 605 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 266 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 963 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.