Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 555 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 279,93 € | 18 279,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 394 € / mois | 52 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 440 € | 3 839 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 888 € | 3 644 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 555 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 555 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 522,03 € | 131 837,13 € | 3 467 977,97 € |
| Année 2 | 90 861,11 € | 128 498,05 € | 3 377 116,86 € |
| Année 3 | 94 327,57 € | 125 031,59 € | 3 282 789,29 € |
| Année 4 | 97 926,28 € | 121 432,88 € | 3 184 863,01 € |
| Année 5 | 101 662,32 € | 117 696,84 € | 3 083 200,69 € |
| Année 6 | 105 540,85 € | 113 818,31 € | 2 977 659,84 € |
| Année 7 | 109 567,37 € | 109 791,79 € | 2 868 092,47 € |
| Année 8 | 113 747,50 € | 105 611,66 € | 2 754 344,97 € |
| Année 9 | 118 087,13 € | 101 272,03 € | 2 636 257,84 € |
| Année 10 | 122 592,28 € | 96 766,88 € | 2 513 665,56 € |
| Année 11 | 127 269,36 € | 92 089,80 € | 2 386 396,20 € |
| Année 12 | 132 124,84 € | 87 234,32 € | 2 254 271,36 € |
| Année 13 | 137 165,56 € | 82 193,60 € | 2 117 105,80 € |
| Année 14 | 142 398,62 € | 76 960,54 € | 1 974 707,18 € |
| Année 15 | 147 831,31 € | 71 527,85 € | 1 826 875,87 € |
| Année 16 | 153 471,27 € | 65 887,89 € | 1 673 404,60 € |
| Année 17 | 159 326,38 € | 60 032,78 € | 1 514 078,22 € |
| Année 18 | 165 404,91 € | 53 954,25 € | 1 348 673,31 € |
| Année 19 | 171 715,31 € | 47 643,85 € | 1 176 958,00 € |
| Année 20 | 178 266,48 € | 41 092,68 € | 998 691,52 € |
| Année 21 | 185 067,58 € | 34 291,58 € | 813 623,94 € |
| Année 22 | 192 128,14 € | 27 231,02 € | 621 495,80 € |
| Année 23 | 199 458,07 € | 19 901,09 € | 422 037,73 € |
| Année 24 | 207 067,66 € | 12 291,50 € | 214 970,07 € |
| Année 25 | 214 970,07 € | 4 391,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 555 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 666 € pour cette enveloppe de financement.