Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 455 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 765,80 € | 17 765,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 836 € / mois | 50 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 440 € | 3 731 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 388 € | 3 541 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 455 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 455 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 060,45 € | 128 129,15 € | 3 370 439,55 € |
| Année 2 | 88 305,61 € | 124 883,99 € | 3 282 133,94 € |
| Année 3 | 91 674,60 € | 121 515,00 € | 3 190 459,34 € |
| Année 4 | 95 172,09 € | 118 017,51 € | 3 095 287,25 € |
| Année 5 | 98 803,03 € | 114 386,57 € | 2 996 484,22 € |
| Année 6 | 102 572,49 € | 110 617,11 € | 2 893 911,73 € |
| Année 7 | 106 485,75 € | 106 703,85 € | 2 787 425,98 € |
| Année 8 | 110 548,33 € | 102 641,27 € | 2 676 877,65 € |
| Année 9 | 114 765,89 € | 98 423,71 € | 2 562 111,76 € |
| Année 10 | 119 144,35 € | 94 045,25 € | 2 442 967,41 € |
| Année 11 | 123 689,87 € | 89 499,73 € | 2 319 277,54 € |
| Année 12 | 128 408,80 € | 84 780,80 € | 2 190 868,74 € |
| Année 13 | 133 307,77 € | 79 881,83 € | 2 057 560,97 € |
| Année 14 | 138 393,63 € | 74 795,97 € | 1 919 167,34 € |
| Année 15 | 143 673,53 € | 69 516,07 € | 1 775 493,81 € |
| Année 16 | 149 154,86 € | 64 034,74 € | 1 626 338,95 € |
| Année 17 | 154 845,31 € | 58 344,29 € | 1 471 493,64 € |
| Année 18 | 160 752,85 € | 52 436,75 € | 1 310 740,79 € |
| Année 19 | 166 885,77 € | 46 303,83 € | 1 143 855,02 € |
| Année 20 | 173 252,69 € | 39 936,91 € | 970 602,33 € |
| Année 21 | 179 862,50 € | 33 327,10 € | 790 739,83 € |
| Année 22 | 186 724,48 € | 26 465,12 € | 604 015,35 € |
| Année 23 | 193 848,27 € | 19 341,33 € | 410 167,08 € |
| Année 24 | 201 243,83 € | 11 945,77 € | 208 923,25 € |
| Année 25 | 208 923,25 € | 4 268,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 455 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 466 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 276 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.