Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 355 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 251,67 € | 17 251,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 278 € / mois | 49 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 440 € | 3 623 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 888 € | 3 439 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 355 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 598,86 € | 124 421,18 € | 3 272 901,14 € |
| Année 2 | 85 750,10 € | 121 269,94 € | 3 187 151,04 € |
| Année 3 | 89 021,58 € | 117 998,46 € | 3 098 129,46 € |
| Année 4 | 92 417,89 € | 114 602,15 € | 3 005 711,57 € |
| Année 5 | 95 943,74 € | 111 076,30 € | 2 909 767,83 € |
| Année 6 | 99 604,13 € | 107 415,91 € | 2 810 163,70 € |
| Année 7 | 103 404,15 € | 103 615,89 € | 2 706 759,55 € |
| Année 8 | 107 349,15 € | 99 670,89 € | 2 599 410,40 € |
| Année 9 | 111 444,63 € | 95 575,41 € | 2 487 965,77 € |
| Année 10 | 115 696,42 € | 91 323,62 € | 2 372 269,35 € |
| Année 11 | 120 110,38 € | 86 909,66 € | 2 252 158,97 € |
| Année 12 | 124 692,75 € | 82 327,29 € | 2 127 466,22 € |
| Année 13 | 129 449,93 € | 77 570,11 € | 1 998 016,29 € |
| Année 14 | 134 388,62 € | 72 631,42 € | 1 863 627,67 € |
| Année 15 | 139 515,71 € | 67 504,33 € | 1 724 111,96 € |
| Année 16 | 144 838,40 € | 62 181,64 € | 1 579 273,56 € |
| Année 17 | 150 364,21 € | 56 655,83 € | 1 428 909,35 € |
| Année 18 | 156 100,80 € | 50 919,24 € | 1 272 808,55 € |
| Année 19 | 162 056,23 € | 44 963,81 € | 1 110 752,32 € |
| Année 20 | 168 238,89 € | 38 781,15 € | 942 513,43 € |
| Année 21 | 174 657,42 € | 32 362,62 € | 767 856,01 € |
| Année 22 | 181 320,81 € | 25 699,23 € | 586 535,20 € |
| Année 23 | 188 238,47 € | 18 781,57 € | 398 296,73 € |
| Année 24 | 195 419,98 € | 11 600,06 € | 202 876,75 € |
| Année 25 | 202 876,75 € | 4 144,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 355 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.