Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 405 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 508,74 € | 17 508,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 057 € / mois | 50 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 440 € | 3 677 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 138 € | 3 490 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 405 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 405 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 829,73 € | 126 275,15 € | 3 321 670,27 € |
| Année 2 | 87 027,93 € | 123 076,95 € | 3 234 642,34 € |
| Année 3 | 90 348,15 € | 119 756,73 € | 3 144 294,19 € |
| Année 4 | 93 795,05 € | 116 309,83 € | 3 050 499,14 € |
| Année 5 | 97 373,46 € | 112 731,42 € | 2 953 125,68 € |
| Année 6 | 101 088,37 € | 109 016,51 € | 2 852 037,31 € |
| Année 7 | 104 945,03 € | 105 159,85 € | 2 747 092,28 € |
| Année 8 | 108 948,82 € | 101 156,06 € | 2 638 143,46 € |
| Année 9 | 113 105,34 € | 96 999,54 € | 2 525 038,12 € |
| Année 10 | 117 420,48 € | 92 684,40 € | 2 407 617,64 € |
| Année 11 | 121 900,22 € | 88 204,66 € | 2 285 717,42 € |
| Année 12 | 126 550,87 € | 83 554,01 € | 2 159 166,55 € |
| Année 13 | 131 378,94 € | 78 725,94 € | 2 027 787,61 € |
| Année 14 | 136 391,24 € | 73 713,64 € | 1 891 396,37 € |
| Année 15 | 141 594,73 € | 68 510,15 € | 1 749 801,64 € |
| Année 16 | 146 996,73 € | 63 108,15 € | 1 602 804,91 € |
| Année 17 | 152 604,86 € | 57 500,02 € | 1 450 200,05 € |
| Année 18 | 158 426,93 € | 51 677,95 € | 1 291 773,12 € |
| Année 19 | 164 471,13 € | 45 633,75 € | 1 127 301,99 € |
| Année 20 | 170 745,92 € | 39 358,96 € | 956 556,07 € |
| Année 21 | 177 260,09 € | 32 844,79 € | 779 295,98 € |
| Année 22 | 184 022,78 € | 26 082,10 € | 595 273,20 € |
| Année 23 | 191 043,49 € | 19 061,39 € | 404 229,71 € |
| Année 24 | 198 332,06 € | 11 772,82 € | 205 897,65 € |
| Année 25 | 205 897,65 € | 4 206,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 405 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 866 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 025 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.