Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 405 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 653,48 € | 16 653,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 465 € / mois | 47 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 440 € | 3 677 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 138 € | 3 490 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 405 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 405 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 917,21 € | 141 924,55 € | 3 347 582,79 € |
| Année 2 | 60 397,12 € | 139 444,64 € | 3 287 185,67 € |
| Année 3 | 62 983,23 € | 136 858,53 € | 3 224 202,44 € |
| Année 4 | 65 680,02 € | 134 161,74 € | 3 158 522,42 € |
| Année 5 | 68 492,33 € | 131 349,43 € | 3 090 030,09 € |
| Année 6 | 71 425,02 € | 128 416,74 € | 3 018 605,07 € |
| Année 7 | 74 483,29 € | 125 358,47 € | 2 944 121,78 € |
| Année 8 | 77 672,52 € | 122 169,24 € | 2 866 449,26 € |
| Année 9 | 80 998,31 € | 118 843,45 € | 2 785 450,95 € |
| Année 10 | 84 466,50 € | 115 375,26 € | 2 700 984,45 € |
| Année 11 | 88 083,17 € | 111 758,59 € | 2 612 901,28 € |
| Année 12 | 91 854,73 € | 107 987,03 € | 2 521 046,55 € |
| Année 13 | 95 787,77 € | 104 053,99 € | 2 425 258,78 € |
| Année 14 | 99 889,21 € | 99 952,55 € | 2 325 369,57 € |
| Année 15 | 104 166,26 € | 95 675,50 € | 2 221 203,31 € |
| Année 16 | 108 626,45 € | 91 215,31 € | 2 112 576,86 € |
| Année 17 | 113 277,61 € | 86 564,15 € | 1 999 299,25 € |
| Année 18 | 118 127,94 € | 81 713,82 € | 1 881 171,31 € |
| Année 19 | 123 185,94 € | 76 655,82 € | 1 757 985,37 € |
| Année 20 | 128 460,50 € | 71 381,26 € | 1 629 524,87 € |
| Année 21 | 133 960,94 € | 65 880,82 € | 1 495 563,93 € |
| Année 22 | 139 696,88 € | 60 144,88 € | 1 355 867,05 € |
| Année 23 | 145 678,43 € | 54 163,33 € | 1 210 188,62 € |
| Année 24 | 151 916,08 € | 47 925,68 € | 1 058 272,54 € |
| Année 25 | 158 420,82 € | 41 420,94 € | 899 851,72 € |
| Année 26 | 165 204,10 € | 34 637,66 € | 734 647,62 € |
| Année 27 | 172 277,79 € | 27 563,97 € | 562 369,83 € |
| Année 28 | 179 654,39 € | 20 187,37 € | 382 715,44 € |
| Année 29 | 187 346,85 € | 12 494,91 € | 195 368,59 € |
| Année 30 | 195 368,59 € | 4 473,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 405 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.