Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 505 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 142,50 € | 17 142,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 947 € / mois | 48 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 440 € | 3 785 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 638 € | 3 593 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 505 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 505 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 617,96 € | 146 092,04 € | 3 445 882,04 € |
| Année 2 | 62 170,67 € | 143 539,33 € | 3 383 711,37 € |
| Année 3 | 64 832,70 € | 140 877,30 € | 3 318 878,67 € |
| Année 4 | 67 608,70 € | 138 101,30 € | 3 251 269,97 € |
| Année 5 | 70 503,59 € | 135 206,41 € | 3 180 766,38 € |
| Année 6 | 73 522,41 € | 132 187,59 € | 3 107 243,97 € |
| Année 7 | 76 670,48 € | 129 039,52 € | 3 030 573,49 € |
| Année 8 | 79 953,36 € | 125 756,64 € | 2 950 620,13 € |
| Année 9 | 83 376,81 € | 122 333,19 € | 2 867 243,32 € |
| Année 10 | 86 946,82 € | 118 763,18 € | 2 780 296,50 € |
| Année 11 | 90 669,72 € | 115 040,28 € | 2 689 626,78 € |
| Année 12 | 94 552,02 € | 111 157,98 € | 2 595 074,76 € |
| Année 13 | 98 600,55 € | 107 109,45 € | 2 496 474,21 € |
| Année 14 | 102 822,44 € | 102 887,56 € | 2 393 651,77 € |
| Année 15 | 107 225,09 € | 98 484,91 € | 2 286 426,68 € |
| Année 16 | 111 816,24 € | 93 893,76 € | 2 174 610,44 € |
| Année 17 | 116 603,97 € | 89 106,03 € | 2 058 006,47 € |
| Année 18 | 121 596,76 € | 84 113,24 € | 1 936 409,71 € |
| Année 19 | 126 803,28 € | 78 906,72 € | 1 809 606,43 € |
| Année 20 | 132 232,74 € | 73 477,26 € | 1 677 373,69 € |
| Année 21 | 137 894,68 € | 67 815,32 € | 1 539 479,01 € |
| Année 22 | 143 799,06 € | 61 910,94 € | 1 395 679,95 € |
| Année 23 | 149 956,25 € | 55 753,75 € | 1 245 723,70 € |
| Année 24 | 156 377,09 € | 49 332,91 € | 1 089 346,61 € |
| Année 25 | 163 072,85 € | 42 637,15 € | 926 273,76 € |
| Année 26 | 170 055,29 € | 35 654,71 € | 756 218,47 € |
| Année 27 | 177 336,70 € | 28 373,30 € | 578 881,77 € |
| Année 28 | 184 929,91 € | 20 780,09 € | 393 951,86 € |
| Année 29 | 192 848,26 € | 12 861,74 € | 201 103,60 € |
| Année 30 | 201 103,60 € | 4 604,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 505 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 350 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 979 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.