Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 505 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 022,87 € | 18 022,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 615 € / mois | 51 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 440 € | 3 785 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 638 € | 3 593 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 505 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 505 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 291,30 € | 129 983,14 € | 3 419 208,70 € |
| Année 2 | 89 583,43 € | 126 691,01 € | 3 329 625,27 € |
| Année 3 | 93 001,15 € | 123 273,29 € | 3 236 624,12 € |
| Année 4 | 96 549,25 € | 119 725,19 € | 3 140 074,87 € |
| Année 5 | 100 232,73 € | 116 041,71 € | 3 039 842,14 € |
| Année 6 | 104 056,76 € | 112 217,68 € | 2 935 785,38 € |
| Année 7 | 108 026,66 € | 108 247,78 € | 2 827 758,72 € |
| Année 8 | 112 148,00 € | 104 126,44 € | 2 715 610,72 € |
| Année 9 | 116 426,60 € | 99 847,84 € | 2 599 184,12 € |
| Année 10 | 120 868,41 € | 95 406,03 € | 2 478 315,71 € |
| Année 11 | 125 479,70 € | 90 794,74 € | 2 352 836,01 € |
| Année 12 | 130 266,91 € | 86 007,53 € | 2 222 569,10 € |
| Année 13 | 135 236,76 € | 81 037,68 € | 2 087 332,34 € |
| Année 14 | 140 396,23 € | 75 878,21 € | 1 946 936,11 € |
| Année 15 | 145 752,52 € | 70 521,92 € | 1 801 183,59 € |
| Année 16 | 151 313,18 € | 64 961,26 € | 1 649 870,41 € |
| Année 17 | 157 085,95 € | 59 188,49 € | 1 492 784,46 € |
| Année 18 | 163 078,99 € | 53 195,45 € | 1 329 705,47 € |
| Année 19 | 169 300,69 € | 46 973,75 € | 1 160 404,78 € |
| Année 20 | 175 759,71 € | 40 514,73 € | 984 645,07 € |
| Année 21 | 182 465,17 € | 33 809,27 € | 802 179,90 € |
| Année 22 | 189 426,46 € | 26 847,98 € | 612 753,44 € |
| Année 23 | 196 653,32 € | 19 621,12 € | 416 100,12 € |
| Année 24 | 204 155,90 € | 12 118,54 € | 211 944,22 € |
| Année 25 | 211 944,22 € | 4 329,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 505 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 350 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.