Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 455 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 361,60 € | 20 361,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 702 € / mois | 58 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 440 € | 3 731 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 388 € | 3 541 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 455 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 455 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 173,53 € | 125 165,67 € | 3 336 326,47 € |
| Année 2 | 123 633,84 € | 120 705,36 € | 3 212 692,63 € |
| Année 3 | 128 261,09 € | 116 078,11 € | 3 084 431,54 € |
| Année 4 | 133 061,53 € | 111 277,67 € | 2 951 370,01 € |
| Année 5 | 138 041,65 € | 106 297,55 € | 2 813 328,36 € |
| Année 6 | 143 208,12 € | 101 131,08 € | 2 670 120,24 € |
| Année 7 | 148 568,00 € | 95 771,20 € | 2 521 552,24 € |
| Année 8 | 154 128,47 € | 90 210,73 € | 2 367 423,77 € |
| Année 9 | 159 897,05 € | 84 442,15 € | 2 207 526,72 € |
| Année 10 | 165 881,53 € | 78 457,67 € | 2 041 645,19 € |
| Année 11 | 172 089,98 € | 72 249,22 € | 1 869 555,21 € |
| Année 12 | 178 530,82 € | 65 808,38 € | 1 691 024,39 € |
| Année 13 | 185 212,71 € | 59 126,49 € | 1 505 811,68 € |
| Année 14 | 192 144,67 € | 52 194,53 € | 1 313 667,01 € |
| Année 15 | 199 336,08 € | 45 003,12 € | 1 114 330,93 € |
| Année 16 | 206 796,64 € | 37 542,56 € | 907 534,29 € |
| Année 17 | 214 536,44 € | 29 802,76 € | 692 997,85 € |
| Année 18 | 222 565,93 € | 21 773,27 € | 470 431,92 € |
| Année 19 | 230 895,92 € | 13 443,28 € | 239 536,00 € |
| Année 20 | 239 536,00 € | 4 801,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 455 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 466 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.